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前提として、クレジットカードを持つには、カード会社が定めた申込要項をはじめとする審査に受からなければカードの取得はできません。
特に初めてクレジットカードを持とうと考えている学生の方は、申込要項は満たせていても、審査に受かるかと心配に思う方が少なからずいらっしゃいます。
そんな時、「審査が甘い・緩いクレジットカードがないか」と思う方がいます。
結論から述べると、審査が甘いや緩い、絶対に通ると断言されたクレジットカードは存在しません。
【審査の甘いクレジットカードが存在しない理由】
クレジットカードが金融機関のリスク管理と信用問題に関連するサービスであるため
またクレジットカードの審査基準について理解していれば、初めてクレジットカードを申し込む方でも目的のカードを手にすることができます。
【審査が不安な方におすすめのクレジットカード】
そこで今回は、審査が甘い・緩いクレジットカードが存在しない理由について詳しく解説すると同時に、審査が不安な方向けにおすすめのクレジットカードについて紹介します。
今おすすめのクレジットカードをご紹介しますので、ぜひお気に入りの1枚を見つけてください!
このページで分かること
- 審査が甘い・緩いクレジットカードが存在しない理由
- 審査が不安な方におすすめのクレジットカード
- クレジットカードの審査に落ちる原因
- クレジットカードの審査に落ちた時の対処方法
- クレジットカードの審査通過率を高める方法
※当記事は2024年現在の情報になります。
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目次
- 1 審査が甘い・緩いクレジットカードが存在しない理由
- 2 審査通過が不安な方におすすめのクレジットカード14選
- 3 審査スピードが早いクレジットカード一覧
- 4 審査が甘い・緩いクレジットカードの特徴
- 5 審査が甘い・緩いクレジットカードの審査難易度を確かめる方法
- 6 審査が甘い・緩いクレジットカードの選び方
- 7 審査が通りやすいクレジットカード審査の流れ
- 8 クレジットカードの審査に落ちる原因
- 9 審査が甘い・緩いクレジットカードの審査に落ちた時の対処方法
- 10 審査が甘い・緩いクレジットカードの審査通過率を高める方法
- 11 自己破産してもクレジットカードは作れる?
- 12 自己破産直後にクレジットカードを作る方法
- 13 審査が甘い・緩いクレジットカードの審査が不安な方におすすめのカード
- 14 審査を突破したいなら「入会キャンペーン中のクレジットカード」も狙ってみよう
- 15 クレジットカードの審査に関するよくある質問
- 16 審査の甘いや緩い・審査が通りやすいクレジットカードは存在しない
審査が甘い・緩いクレジットカードが存在しない理由
冒頭でも紹介したように、審査が甘い・緩いといったクレジットカードは存在しません。
クレジットカードの審査基準が一律に厳格である理由は、金融機関が直面するリスクを管理し、信用リスクを最小限に抑える必要があるためです。
例えば、金融機関は、クレジットカードを発行する際に、申し込み者の年収、職業、そして特に信用履歴という重要な要素を詳細に評価します。
信用履歴には、過去のローンやクレジットカードの返済記録が含まれ、これにより申し込み者の返済能力が推測されます。
審査基準を緩和し、返済能力が不確かな申し込み者にまでカードを発行すると、金融機関は貸し倒れのリスクを高め、最終的にはその損失を他の顧客に転嫁する形になります。
また、以下の2つの理由も「審査が甘い・緩いといったクレジットカードがない」に関係しています。
【「審査が甘い・緩いといったクレジットカードがない」理由】
- 審査基準が社外秘であり基準が会社によって異なるため
- 法律によって審査基準が定められているため
審査基準が社外秘であり基準が会社によって異なるため
クレジットカード会社が審査基準を非公開にしている理由は、それぞれの金融機関が持つ独自のリスク管理戦略に基づきます。
その最たる理由として考えられるのが、貸し倒れリスクを最小限に抑えるためです。
【カード会社が審査を行う目的】
各カード会社が設けた審査基準は、申し込み者の信用リスクを評価するためのもので、属性情報や信用情報を含む多岐にわたるデータに基づいています。
例えば、年齢、勤続年数、年収などの属性情報を重視する会社もあれば、過去の借入れ状況や支払い履歴などの信用情報を中心に評価する会社もあります。
審査基準の非公開性と多様性が結果として、一般消費者が特定のクレジットカードが審査に「甘い」とか「厳しい」というラベルを正確に判断することを難しくしています。
このように各社が独自の基準を設けることで、個々の金融機関は自社のリスク許容度に基づいて申し込み者を評価し、その結果として審査の通過が容易なカードや厳しいカードが事実上生まれますが、これは一概に全ての申し込み者に適用されるわけではありません。
法律によって審査基準が定められているため
クレジットカードの審査基準は、単に各カード会社の方針やリスク管理戦略に基づくものではありません。
実際には、法律によって最低限の審査基準が定められており、これを遵守することが全てのクレジットカード会社に義務付けられています。
割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関(信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。)を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。
参照:割賦販売法第三十八条より
この法的義務により、クレジットカード会社は、申込者の年収や職業、既存の借入れ状況といった複数の要素を考慮して、その人がクレジットカードの返済を適切に行うことができるかどうかを評価しなければなりません。
これにより、金融機関は貸倒れリスクを抑えつつ、責任ある貸出を行うことが求められます。
審査通過が不安な方におすすめのクレジットカード14選
前述したように、審査が甘い・緩いと断言できるクレジットカードは存在しません。
しかし、返済能力に問題がなかったり、申込要項を満たしていれば、審査を通過することは容易です。
また社会的信用度の高いカードに申し込むよりも、流通系やネット系が発行しているカードを申し込む方が現状の属性に適っている場合もあります。
その点も踏まえて、ここでは、審査通過が不安な方におすすめのクレジットカードを紹介します。
以下の表は、今回取り上げているクレジットカードの基本情報をまとめた一覧表になります。
カード名 | ACマスターカード | 三井住友カード(NL) | PayPayカード | VIASOカード | 楽天カード | セゾンカードインターナショナル | ライフカード | セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | ビックカメラSuicaカード | 三井住友カードRevoStyle | プロミスVisaカード | Nexus Card | Tカードプラス(SMBCモビットnext) | P-oneカード<Standard> |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
券面画像 | ||||||||||||||
年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 1,100円※初年度無料・年1回の利用で無料 | 524円(税込) ※初年度無料&年1回の利用で無料 |
無料 | 無料 | 年会費1,375円(税込) ※別途550円(税込)の発行手数料あり |
無料 | 無料 |
還元率 | 0.25% (キャッシュバック) |
0.5~5.0% | 1.0% | 0.5% | 1.0%~3.0% | 0.5% | 0.5%~1.5% | 0.5%~3.0% | 0.5%~11.5% | 0.5~5.0% | 0.5%~5.0% | 0.5% | 0.5%~1.5% | 1.0% (請求額から割引) |
審査~発行 の時間 |
最短60分 | 最短翌営業日 | 申し込み&審査で最短5分 | 最短翌営業日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 最短1営業日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 1週間 | 1週間 | 1~2週間ほど | 最短5営業日 | 1~2週間ほど |
国際ブランド | Mastercard | Mastercard・Visa | Mastercard・VISA・JCB | Mastercard | Mastercard・VISA・JCB・American Express | Mastercard・VISA・JCB | Mastercard・VISA・JCB | American Express | VISA・JCB | Visa | Visa | Mastercard | Mastercard | Mastercard・VISA・JCB |
申込対象者 | 満20歳以上69歳以下の方 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 | 満18歳以上の方 | 満18歳以上の方 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 ※20歳未満の方は保護者の同意が必要 |
18歳以上で提携金融機関に決済口座を持っている方 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 | 日本国内在住で満18歳以上(高校生は除く)の方 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 | 18歳~74歳で安定収入のある方 | 満18歳以上の方 | 満20歳以上の方 | 満18歳以上で連絡可能な方 |
上記クレジットカードを、1枚ずつご紹介していきます!
①ACマスターカード
【■ACマスターカードのおすすめポイント】
- 独自の審査基準で審査!
- パート・アルバイトでも申込OK!
- 最短60分で発行できる!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.25% (キャッシュバック) |
審査~発行 の時間 |
最短60分 |
国際ブランド | Mastercard |
申込対象者 | 満20歳以上69歳以下の方 |
一般的なクレジットカードの審査では多くの要件を満たす必要がありますが、ACマスターカードでは生活状況や収入状況も考慮します。
したがって、他のカードの審査に通らなかった人でも取得しやすいカードとなっています。
また、パート・アルバイトの方でも申込可能。
通常、クレジットカード取得の際には安定収入が必要ですが、ACマスターカードではパート・アルバイトの方でも申し込めるのも嬉しいポイント。
さらにカードは最短60分で発行可能。
クレジットカードの申込から発行まで通常数日から数週間かかりますが、ACマスターカードだと申込んでから最短60分で発行できます。
今すぐにでもカードが必要な場合や、すぐにカードを使いたい人々にとってはかなり便利といえますね。
【ACマスターカードのメリット】
- 支払い方法の選択肢が多い
- 海外利用での決済・キャッシングにも対応している
- アコムのカードローンサービスが利用できる
【ACマスターカードのデメリット】
- 一括払いや分割払いの利用ができない
- 請求毎に手数料が発生する
- 海外旅行保険やショッピング保険が付帯していない
ACマスターカードの付帯特典・サービス
アコムが発行しているACマスターカードには、当カードにしかない独自性の機能が備わっています。
【ACマスターカードにしかない独自の機能】
- カードローン機能付きのクレジットカード
- 自動契約機でカード発行ができる(即日発行対応)
- 0.25%のキャッシュバック機能
特に、ACマスターカードにはキャッシング機能が備わっていながら、カードローンの利用が可能です。
最も、ACマスターカードは、アコムのカードローン用のカードにクレジット機能が付帯したカードです。
加えて、カードローンとクレジットカードの利用限度額が別々に設定されており、利用者はこれらを組み合わせて使うことができます。
カードローン極度額 | クレジットカード限度額 | 利用できる金額 |
---|---|---|
30万円 | 30万円 | カードローン利用額+クレジットカードの利用額=30万円まで |
100万円 | 30万円 | カードローン利用額+クレジットカードの利用額=100万円まで |
また、ACマスターカードのもう一つの大きなメリットは、キャッシュバック機能です。
すべてのクレジットカード利用に対して、申し込み不要で自動的に0.25%のキャッシュバックが適用されます。
例えば、利用額が10万円だった場合、10万円の0.25%にあたる250円がキャッシュバックの対象となり、翌月の請求に割り当てられています。
利用額 | 10万円 |
---|---|
0.25%キャッシュバック | 250円 |
請求金額 | 99,750円 |
金額は微々たるものですが、少額ながらも確実な節約が可能です。
ACマスターカードを使用する上での注意点
ACマスターカードの利用時にはいくつか重要な注意点があります。
【ACマスターカードを使用する上での注意点】
- リボルビング払い専用カードなので、支払い方法は必ず「1回払い」に設定すること
- 「分割払い」や「ボーナス払い」が選択できない
- カードの裏面には、利用前に署名をしておく
- 海外での利用にはマスターカード社が設定するレートに基づいて円換算され、それに手数料が上乗せされる
また、海外での利用には、マスターカード社が設定するレートに基づいて円換算されると同時に手数料が上乗せされます。
売上伝票にサインする前には、金額をよく確認し、現地通貨が明記されていなければ自身で記入することが求められます。
不要になった伝票は、その場で破棄するようにしましょう。
また海外で困ったことがあれば、ショッピングデスクに連絡しましょう。
日本人スタッフがお客さまをサポートいたします。
【海外で困ったときの連絡先】
- 電話番号:03-3537-2366
- ※海外からおかけいただく場合の電話番号です
- ※日本の国番号「81」をつけておかけください
ACマスターカードの口コミ
【初めてのカードにピッタリ】
クチコミを見てこちらを申し込みしました。
すぐ電話がかかってきました。
でると電話番号の確認ですとの事。
職場にも電話をかけたいということでしたがかかってくる事がすくない部署のため遠慮願えないかと申し出たところ保険証でも大丈夫ですとのことで保険証を送った15分後くらいで審査通りましたの連絡。
嬉しかったです。
自動リボ払いですが、31日以内にしはらえば普通の一括払いと変わりませんとホームページにも明記してあり、なんら普通のクレジットカードと変わりません。
クレジットカードを何枚も所有したくないのでこちらだけをとりあえず愛用します。
20代・男性・匿名
【海外旅行キャッシングならこのカード】
レートが良い、海外手数料が無い、ATM手数料(カード側)が無い、即時返済可能(ペイジー)と素晴らしいカードです。
即時返済はペイジー可能で海外からアクセス可能な銀行口座が要ります。
海外アクセス出来るか心配の場合は、VPNも契約しておきましょう。
20代・男性・匿名
【可も不可もなく普通のカード】
それなりに便利に使えるのでもつことにしました。
可も不可もなく普通のカードです。
困ることもないし、便利というわけでもありませんが、しばらくは使ってみます。
20代・男性・匿名
②三井住友カード(NL)
【■三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
- 高校生を除く満18歳以上の方が申込可能!
- ナンバーレスなので個人情報も安全!
- 年会費は永年無料!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5~5.0% |
審査~発行 の時間 |
最短翌営業日 |
国際ブランド | Mastercard・Visa |
申込対象者 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 |
三井住友カード(NL)は、高校生を除く満18歳以上の方が申込可能。
一般的なクレジットカードは社会人・大学生を対象としていますが、三井住友カード(NL)は18歳以上であれば高校生を除いて申し込みできますので、審査が比較的甘いカードとされています。
また三井住友カード(NL)は”ナンバーレス”カードなため、カード自体に個人情報が記載されてなくセキュリティ面でも安心。
個人情報の漏洩・不正利用に対する不安を軽減できるのが魅力です。
さらに年会費は永年無料ですから、コスト面での負担を気にせずクレジットカードの各種サービスを利用できるのもポイントですね。
【三井住友カード(NL)のメリット】
- 即モバ利用なら最短10秒でカード番号を発行してくれる
- 無料でゴールドカードにアップグレードできる
- ライフスタイルに合わせて保険が選べる
【三井住友カード(NL)のデメリット】
- 通常還元率が0.5%と標準的
- 国内旅行傷害保険がついていない
三井住友カード(NL)の付帯特典・サービス
三井住友カード(NL)は、豊富な付帯特典を提供しており、特に旅行愛好者にとって魅力的な選択肢です。
【旅行愛好者にとって魅力的ともいえる特典】
- 国内・海外パッケージツアーが割引になる
- 国内・海外の宿泊や航空券を予約する際に割引になる
- 特別なオリジナルツアーに参加できる
- 選りすぐりの国内宿泊施設をお得な料金で利用できる
- 空港ラウンジを利用できる
- HISオンライン体験サービスが割引になる
このカードを利用することで、国内外のツアーや宿泊施設を特別割引価格で予約できます。
例えば、VJトラベルデスクを通じて国内外のパッケージツアーを予約すると、最大8%の割引が適用されます。
これにより、旅行費用を大幅に節約しながら、より多くの場所を訪れるチャンスを享受できます。
また、三井住友カード(NL)の会員は、国内の主要空港ラウンジの無料利用特典があります。
これにより、空港での待ち時間を快適な環境で過ごすことができ、長旅の疲れを和らげることが可能です。
さらに、ReluxやHotels.com、Expediaなどの宿泊予約サービスを通じて、初回から特定の割引が適用されるため、高級ホテルやリゾートの予約がより手軽になります。
サービス | 割引特典 |
---|---|
Relux | 【プラチナ会員】 ・初回10%OFF ・2回目以降7%OFF 【ゴールド・プライムゴールド・ゴールド(NL)、ビジネスオーナーズ ゴールド会員】 ・初回7%OFF ・2回目以降5%OFF 【上記以外の会員】 ・初回5%OFF ・2回目以降3%OFF |
Hotels.com | ・8%OFF |
Expedia | ・ホテル予約が掲載価格から8%OFF ・航空券とホテル予約が掲載価格から2,500円OFF |
そのほかにも、三井住友カードには、自身のライフスタイルをより良いものにしてくれるサービスが多数用意されています。
【三井住友カードに付帯しているサービス】
- 対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が最大7%
- 学生だけが得をする!学生ポイントならポイント最大+9.5%還元
- つみたて投資でVポイントが貯まる
- Vポイントで投資ができる
- さまざまな付帯保険サービスがあるなど
加えて、年会費も永年無料という特徴も兼ねているので、メインカードとして持つのはもちろんのこと、サブカードとして利用するのも1つの手です。
三井住友カード(NL)で実施している新規入会キャンペーン
三井住友カード(NL)では新規入会者を対象に、大変魅力的なキャンペーンが実施されています。
【新規入会キャンペーン(2024年4月現在)】
- 【新生活におススメ】対象カード限定!複数枚持ちキャンペーン
- 新規入会&条件達成で最大33,100円相当プレゼント!
- Vポイント3,000ポイントがもらえる!マイ・ペイすリボ登録&利用プラン
例えば、「【新生活におススメ】対象カード限定!複数枚持ちキャンペーン」は、対象の三井住友カードをお持ちの方で、対象のクレジットカードに入会してカード利用で1,000円分のVポイントが獲得できます。
キャンペーン内容 | 1,000円分のVポイントギフトプレゼント! |
---|---|
キャンペーン対象の条件 | 2024年2月29日(木)までに対象のカードを持っている方 |
キャンペーン対象の クレジットカード |
三井住友カード プラチナ 三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード (NL) 三井住友カード 三井住友カード プライムゴールド(SMBC) 三井住友カード(SMBC) 三井住友ヤングゴールドカードなど |
Vポイント獲得の条件 | 1.上記対象のカードでエントリー 2. 「Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)」もしくは「三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)・三井住友カード プラチナプリファード」の新規入会 3. 期間中、新規入会した対象カードでのスマホのタッチ決済で合計1,000円以上のお買い物利用 |
ポイント付与時期 | 2024年7月末日までにメールおよびVpassアプリプッシュにてVポイントギフトコードをお送りさせていただきます。 ※なお特典付与メールはVpassにご登録いただいたメールアドレスへお送りします。 |
実施中のキャンペーンの多くは、期間限定かつ条件付きで提供されているため、興味がある方は早めに詳細をチェックし、条件を満たすように計画的なカード利用を心がけることが大切です。
三井住友カード(NL)の新規入会キャンペーンは、新しいカードユーザーにとって大変有益な機会を提供しています。
以下は、「新規入会&条件達成で最大33,100円相当プレゼント!」のキャンペーン情報です。
特典①【キャッシュレスプラン増額キャンペーン】最大18,000円のVポイントプレゼント
対象クレジットカード | 入会特典 | 利用特典 |
---|---|---|
・三井住友カード プラチナプリファード ・三井住友カード プラチナ |
1,000円相当のVポイント | 最大17,000円相当のVポイント |
・三井住友カード ゴールド(NL) ・三井住友カード ゴールド |
1,000円相当のVポイント | 最大8,000円相当のVポイント |
・三井住友カード(NL) ・三井住友カード(CL) ・三井住友カード |
1,000円相当のVポイント | 最大5,000円相当のVポイント ※三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)、三井住友カードは「利用特典Vポイント」については、 当キャンペーンでの増額はございません。 |
【条件】
- 期間中に、対象カードに新規でご入会
- カード入会月の2ヵ月後末までに、クレジットカードでのお買い物利用
また以下は、特典②「【SBI証券デビュー応援プラン】最大15,100円相当のVポイントプレゼント」の詳細です。
特典 | 【特典①】 | 【特典②】 | 【特典③】 |
---|---|---|---|
得られる特典の内容 | 100円相当のVポイントをプレゼント | 口座開設月の2ヵ月後10日時点のクレカ積立カードご利用金額に対して、5%(上限2,500円相当)のVポイントをプレゼント | 口座開設月の2ヵ月後10日時点のクレカ積立カードご利用金額に対して、最大20%(上限10,000円相当)のVポイントをプレゼント。 |
対象者 | 2024年1月1日(月)以降に三井住友カード経由でSBI証券口座を新規開設された方 | 特典1を達成された方。 | 特典1および特典2を達成された方。 |
条件 | 本プランにエントリーとSBI証券Vポイントサービスの登録を済ませている方 | 口座開設月の2ヵ月後の10日時点でSBI証券でクレジットカード決済による投信積立を設定し、同月14日頃に投信積立分のカード利用があること | 口座開設月の3ヵ月後の10日時点で以下のいずれも実施していること。 ・SBI証券でクレジットカード決済による投信積立を設定し、同月14日頃に投信積立分のカード利用があること。 ・SBI証券にて口座開設日~口座開設月の3ヵ月後の10日までに対象取引を行うこと |
【対象取引の内容と特典付与率】
対象取引 | 投資信託(現物) | 国内株式(現物) | 米国株式(現物) | 債券(円の貸建・外資建) |
---|---|---|---|---|
取引額 | 合計3万円以上 | 合計3万円以上 | 合計200USD以上 | 【円の貸建】 10万円以上 【外資建】 して金額なし |
特典付与率 | 2.0% | 2.0% | 8.0% | 8.0% |
最大特典付与数 | 1,000ポイント | 1,000ポイント | 4,000ポイント | 4,000ポイント |
こちらは「Vポイント3,000ポイントがもらえる!マイ・ペイすリボ登録&利用プラン」のキャンペーン情報になります。
特典内容 | Vポイント3,000ポイント |
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キャンペーン期間 | 2022年11月1日(火)~ |
対象カード | 三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード ゴールド 三井住友カード 三井住友VISAバーチャルカード 三井住友カード(NL) 三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード(CL) 三井住友カード ビジネスオーナーズ Oliveフレキシブルペイ 一般 Oliveフレキシブルペイ ゴールド Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード |
対象 | ・期間中にインターネットからプラン対象カードをお申し込みいただき、その際に「マイ・ペイすリボ」を3万円以下で登録しクレジットカードが発行されていること ・カード入会月+3ヵ月後末日までに6万円(税込)以上のお買物利用があること ・プレゼント付与処理時期まで「マイ・ペイすリボ」の登録が3万円以下であること |
プレゼント付与時期 | カードご入会月+4ヵ月後末めどに付与いたします。 |
三井住友カード(NL)の口コミ
【ポイントザクザク貯まる】
SBI証券に紐づけして使用しています。
セブンとローソンでタッチ決裁で10%ポイントが付きます。(利用状況による)
クレカのタッチ決裁が出来ない外食などでは、iDでの支払いでスマホで完了します。
20代・男性・匿名
【コンビニでの支払いはコレ】
還元率が改良されて指定店舗でスマホ決済すると7%ポイントが付くようになり嬉しいです。
最初、スマホ決済は敬遠していましたが、2%ポイントアップされたタイミングでスマホ決済するようになりました。
今ではカード実物よりスマホ決済することが多くなり、意外とタッチ決済に対応する店舗が多いことが分かりました。
コンビニ以外は現金主義かデビットカード派の向きでしたが、スマホ決済が便利で、大方の決済は三井住友になりました。
現金のみの取り扱いの店より、カードが使える、出来ればタッチ決済の出来るお店を探すようになり、完全にクレカ派です。
20代・男性・匿名
【高還元で永年無料!サブカードとして優秀】
サブカードとしての保有です。マスターカードを選びました。
サブカードなので、信頼できて年会費無料安いというのが一番大事なポイントです。
また、Vpassで一括管理できるのも助かります。
コンビニとマックでポイント5%還元となっているため、ここで使うならANAワイドゴールドよりマイル高還元となります。
30代・男性・匿名
③PayPayカード
【■PayPayカードのおすすめポイント】
- 収入や信用情報が重視されにくい!
- 券面デザインがシンプル!
- 申し込み&審査は最短5分!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 1.0% |
審査~発行 の時間 |
最短5分 |
国際ブランド | Mastercard・VISA・JCB |
申込対象者 | 満18歳以上の方 |
PayPayカードは”流通系”のクレジットカードで、他の種類のカードよりも収入や信用情報が比較的重視されにくいです。
よって収入が低い人や信用情報が少ない人でも、申し込みやすいのが嬉しいポイントですね。
またPayPayカードの券面デザインは非常にシンプル。カード番号レスでスタイリッシュなカードを持ちたい方には特におすすめです。
さらに申し込み手続き&審査は最短5分と非常にスピーディー。
Webで口座登録をすると、審査完了後にはネットショッピングなどですぐカードを使えます。
【PayPayカードのメリット】
- カード申し込み直後、すぐに使用できる
- PayPayが使用できる唯一のクレジットカード
- Yahoo!ショッピング・LOHACOで利用すれば最大5.0%のポイント還元
【PayPayカードのデメリット】
- Yahoo! Japan IDへの登録がないと使用できない
- 旅行傷害保険が付帯していない
- Amazonや楽天利用では還元率が低い
\ 年会費永年無料!PayPayポイントがたまる/
PayPayカードの付帯特典・サービス
PayPayカードやPayPayカードゴールドには、多岐にわたる特典を提供しており、利用者に対して非常に魅力的なオプションを数多く提供しています。
その最たる特典として、PayPayカードやPayPayカードゴールドで支払いをすれば、日常のショッピングから特定のサービスなど、多義に渡る場面で便利に使えるPayPayポイントが貯まります。
以下は、PayPayカードとPayPayカードゴールド、それぞれの特典付与率です。
カードの種類 | PayPayカード | PayPayカードゴールド |
---|---|---|
基本付与率 | 1.0% | 1.5% |
条件達成特典※ | 0.5% | 0.5% |
適用期間の付与率 | 1.5% | 2.0% |
※200円以上30回 &10万円以上利用
【利用特典の注意事項】
- PayPayポイントは出金・譲渡はできませんが、PayPay/PayPayカード公式ストアでは利用可能
- 付与特典はご利用金額200円(税込)ごとに計算
- 「PayPay残高チャージ」「ソフトバンク(ワイモバイル、LINEMO含む)の通信料等」など特典付与の対象外
- PayPayカード ゴールドでのお支払いのうち、Yahoo!ショッピングやLOHACO、PayPayミニアプリ「日用品モール」でのご利用は1%の付与
- PayPayステップのカウント期間や適用期間、登録タイミングによる違いがある
- 月の途中でPayPayクレジットの利用設定をした場合、その月のPayPayカードお支払い金額のうち、翌月5日までに売上がPayPayカード社に到着したものに対しては200円ごとに1%、PayPayカード ゴールドお支払い金額に対しては200円ごとに1.5%のPayPayポイントが翌月15日頃に「PayPayカード特典」として付与される一方、月の途中で家族カードでPayPayクレジットの利用設定をした場合は、特典は本会員に付与される
PayPayカードを日常的に利用する上で大きなメリットを提供します。
ポイント制度を最大限に活用し、さまざまな場面で賢く利用することで、実質的な節約効果を享受できます。
なお、一部の取引はポイント付与の対象外となることがあります。
【ポイント付与の対象外】
- PayPayアプリを介してのPayPayカード支払い分
- PayPay残高チャージ
- nanacoクレジットチャージ
- Tマネーチャージ
- PayPayカード ゴールド年会費
- ソフトバンクの通信料
- ETCカード年会費など
これらの取引に対してはポイントが付与されないため、ポイントを最大化するためにはこれらのサービスへの支払いを他の方法で行いましょう。
PayPayカードの口コミ
【カードデザインが良い】
空港を使用する頻度が多い方は、ゴールドカードが選択肢となるかもしれませんが、私のように1回/年、飛行機に乗るかどうかの人間にはスタンダードカードで十分です。
その中でこのペイペイカードはペイペイのQR決済の紐付けに使ってます。
ポイント還元は楽天と同じで1%ですので非常に良いと思います。
20代・男性・匿名
【Yahoo!ユーザー向けクレジットカード】
以前からYahoo!プレミアム会員なので自然とこれを選んだ感じです。
ヤフオク、Yahoo!ショッピング、paypayフリマを使っているのでpaypayのポイントで還元された方が都合がいいのです。
30代・男性・匿名
【Yahoo!経済圏の方は持つべきカード】
スマホ決済メインなのですが、PayPayしか使えないお店がいまだに多いです。
PayPayはチャージだととても不便なのでチャージなしで使いたくて申し込みました。
カードを持ったらPayPayご利用分は銀行口座引き落としになりますが、枠も少し大きな買い物ができるくらい頂いたのでとても利便性がよくなりました。
定期的にPayPayジャンボなどの還元キャンペーンが行われていて、ちょっとした使う楽しみもあったりします。
20代・男性・匿名
④VIASOカード
【■VIASOカードのおすすめポイント】
- 最短翌営業日で発行!
- 年会費は条件なしで永年無料!
- 新規入会で最大1万円のキャッシュバック!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
審査~発行 の時間 |
最短翌営業日 |
国際ブランド | Mastercard |
申込対象者 | 満18歳以上の方 |
VIASOカードも、審査が甘いとされている今おすすめのクレジットカード。
申込手続きは約10分、カードの到着までは3日~1週間とスピーディーで、最短翌営業日での発行ができます。
年会費は条件なしでずっと無料ですから、「カードを使っていないのに年会費がかかるのがイヤ…」なんて方にもおすすめですね。
新規入会で最大1万円のキャッシュバックもありますから、クレジットカードを通しておトクに活用したいならまずはVIASOカードを申し込んでみてくださいね。
【VIASOカードのメリット】
- 1ポイント=1円換算としたオートキャッシュバック機能
- 最短翌日にはカードが発行される
- 年会費無料でありながら海外旅行傷害保険が整っている
【VIASOカードのデメリット】
- 基本還元率が0.5%と標準的
- 1,000ポイント未満はキャッシュバックの対象外
- ETCカード発行には手数料がかかる
\三菱UFJカード VIASOカード!最大10,000円をキャッシュバック /
VIASOカードの付帯特典・サービス
VIASOカードは、特に海外旅行者に向けた魅力的な付帯特典を提供しています。
このカードの目玉は、最高2,000万円の海外旅行保険です。
適用される保険の内容 | 適用する保険金額 |
---|---|
死亡後遺障害 | 2,000万円 |
傷害治療 | 100万円 |
疾病治療 | 100万円 |
携行品損害 | 100万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援者費用 | 100万円 |
これにより、万一の事態に備えた幅広い保護を利用者に提供します。
重要な点として、このカードの旅行保険は「利用付帯」となっており、保険が適用されるためには旅費の一部をVIASOカードで支払う必要があります。
しかし、その条件はバス代やタクシー代など小額の支出でも満たすことができるため、実用性は非常に高いです。
また、VIASOカードにはショッピング保険も付帯しており、国内での購入品に対して、リボ払いや分割払いを利用した場合、最高100万円までの補償があります。
購入日から90日間有効で、万が一の破損や盗難に対しても安心を提供します。
さらに冒頭でも紹介したように、このカードは年会費が無料です。
よって、海外旅行保険などの充実した保険特典を年会費無料で享受できるため、コストパフォーマンスに優れた選択と言えます。
VIASOカードで実施している新規入会キャンペーン
VIASOカードでは、新規入会特典として、最大1万円のキャッシュバック特典を設けています。
【キャッシュバック特典】
- 特典①:条件達成で最大8,000円のキャッシュバック
- 特典②:楽Payへの登録+特典①の条件達成で2,000円のキャッシュバック
この特典ご入会日から3カ月後の末日までに特定の条件を満たすと、大きなキャッシュバックが得られます。
【特典①の条件】
- 会員専用WEBサービスのIDを登録
- 15万円以上のショッピングを利用すること
さらに、上記の条件を満たした上で、登録型リボの「楽Pay」に登録すると、追加で2,000円のキャッシュバックが提供されます。
「楽Pay」は利用者が毎月の支払額を自由に設定できるリボ払いサービスで、使い過ぎを防ぎながらも柔軟な支払い計画を立てることが可能です。
設定した金額内であれば手数料がかからず、超えた分にのみ翌月への繰り越しとリボ払い手数料が発生します。
VIASOカードの口コミ
【メインで使っています】
年会費無料ということで持っています。
年会費無料という以外、特にカードに対するこだわりがなくたまたま目についたので作りました。
カード自体は可もなく不可もなく利用しています。
20代・男性・匿名
【年会費無料の銀行系カード】
サブカードとして住友VISAカードと共に作らさせていただきました。
スタイリッシュな住友VISAも良いのですがカジュアルな三菱VIASOカードのデザインも好きです。
住友カードの限度額はS10でしたがこちらはS100です。
20代・男性・匿名
【煩わしさがなく使い勝手がいい】
VIASOカードは貯まったポイントを自動で現金化して口座に振り込んでくれますので煩わしさから解放されました。
ポイントが楽天カードやリーダーズカードに比べて付きにくいのは事実ですが、無理にネットショッピングしたり有効期限を気にしたりしなくて良いのは本当に有難いです。
20代・男性・匿名
⑤楽天カード
【■楽天カードのおすすめポイント】
- とにかくポイント還元率が高い!
- 年会費が永年無料!
- アルバイト・主婦の方でも申込可能!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 1.0%~3.0% |
審査~発行 の時間 |
最短3営業日 |
国際ブランド | Mastercard・VISA・JCB・American Express |
申込対象者 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 ※20歳未満の方は保護者の同意が必要 |
楽天カードも審査が甘いとされているクレジットカードで、クレジットカード初心者の方におすすめ。
楽天カードは楽天市場や楽天ブックスなど、楽天グループ内での利用では通常1.0%以上のポイント還元率を誇り、他のクレジットカードと比較しても還元率が高いです。
また年会費が発生しないため、年会費の心配なく自由にカードを利用できます。
さらに楽天カードはアルバイト・主婦の方でも申込できるカード。
利用対象が幅広く、使いやすさや利便性を重視する方にもおすすめですね。
【楽天カードのメリット】
- カード払いで楽天サービスを利用すれば高還元率でポイントが貯まる
- 楽天ポイントが貯まる提携店が多々ある
- suicaチャージ機能が備わっている
【楽天カードのデメリット】
- 公共料金などの支払いでは還元率が低い
- 期間限定ポイントが存在する
- ETCカードは550円の年会費が発生する
楽天カードの付帯特典・サービス
楽天カードは、楽天市場や楽天ブックスなど、楽天グループのサービスを利用する際に特に強力な還元率を提供するクレジットカードです。
通常の還元率は1%ですが、楽天市場では基本3%からスタートし、さまざまな条件を満たすことで最大17%にまで増加できます。
これには、「楽天市場アプリ」を通じてのショッピングや、「楽天銀行」でのカード利用代金の引き落としなど、追加のアクションが含まれます。
また、楽天カードを使って楽天銀行で利用代金を支払うと、楽天銀行の普通預金金利が0.02%から0.04%にアップするというメリットもあります。
これは日本の主要メガバンクの普通預金金利の40倍に相当します。
このように、楽天カードと楽天銀行の組み合わせは金融面でのメリットも大きく、賢く利用すればさらにお得になります。
楽天カードの利用では、特定の日に楽天市場で買い物をすることでポイントがさらに倍増します。
【【ランク別】楽天ポイントの還元率】
- レギュラー会員は1倍
- ゴールド会員は2倍
- プラチナ会員は3倍
- ダイヤモンド会員は4倍
さらに、ダイヤモンド会員になると、楽天グループのサービス利用で特別なクーポンが配布されたり、ランクをキープすることで豪華賞品がもらえるキャンペーンに応募できるなど、さらに多くの特典が用意されています。
楽天カードで実施している新規入会キャンペーン
楽天カードの新規入会者に提供される特典は非常に魅力的で、総額5,000ポイントが得られる可能性があります。
このキャンペーンは、楽天カード申し込みからカード利用までのステップに沿って進行します。
【5,000ポイント獲得3ステップ】
- 楽天カードを申し込み、約1週間でカードが届けられます
- カード受け取り後、楽天のオンラインサービス「楽天e-NAVI」に初めて登録する
- その後、カードを一度でも使用すること
このステップを組むことで最大5,000ポイントの楽天ポイントが得られます。
さらに、Uber Eatsとのパートナーシップキャンペーンがあり、楽天カードを初めて利用してUber Eatsで注文すると、最大5,000円までの割引が適用されることがあります。
このキャンペーンは、注文金額が一定以上であり、かつ特定のプロモーションコードを使用した初回注文者に限定されています。
対象期間 | 常時開催 |
---|---|
特典 | 【特典1】 新規入会特典…2,000ポイント (通常ポイント) 【特典2】 カード利用特典…3,000ポイント (期間限定ポイント) |
口座振替設定期限 | カードお申し込み日の翌々月25日まで |
ポイント進呈予定日 | 【特典1】 新規入会特典…カード到着後、楽天カード会員様専用のオンラインサービス「楽天e-NAVI」に初回登録が完了した2日前後 【特典2】 カード利用特典…カード初回利用と口座振替設定の両方が完了した月の翌月末頃 |
進呈対象 | 【特典1】【特典2】共通 新規のお申し込みで楽天カード/楽天PINKカードが発行された方 【特典2】 カード利用期限までに1円以上、1回以上対象カード(楽天カード/楽天PINKカード)を利用された方 口座振替設定期限の時点で口座振替設定が完了されている方 |
楽天カードの口コミ
【最初の一枚におすすめ】
楽天市場、楽天証券での還元はもちろんですが、楽天ポイント、楽天ペイが使える場所が本当に増えたので街での利用機会も増えました。
楽天カードのキャンペーンを見ると毎月、街での利用が+1倍になるエントリーがあったりするので月初には忘れずに見た方が良いでしょう。
20代・男性・匿名
【サブカードにしています】
年会費が永年無料のカードです。楽天市場で買い物をする際に、5と0が付く日に楽天カードで決済するとポイントの上乗せがあったりします。
買い物をする際のポイントは1%付与されますが、公共料金の支払い時には0.2%しか付与されません。
他のカードをメインカードにし、このカードは楽天市場で買い物をする際に使うサブカードにしています。
20代・女性・匿名
【楽天ユーザーにおすすめ】
毎月の請求額や詳細がみやすいです。
また利用速報通知メールがくるので、不正利用の防止にもなるので安心して使用しています。
20代・女性・匿名
⑥セゾンカードインターナショナル
【■セゾンカードインターナショナルのおすすめポイント】
- 専業主婦・学生でも申込OK!
- 最短5分発行だからカードの到着を待たない!
- ショッピングサービスが充実!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5% |
審査~発行の時間 | 最短即日 |
国際ブランド | Mastercard・VISA・JCB |
申込対象者 | 18歳以上で提携金融機関に決済口座を持っている方 |
セゾンカードインターナショナルには専業主婦・学生でも申込できる、審査の甘いとされているクレジットカードです。
カードは最短5分発行と非常に早く、カードを申し込んだ直後から使用できます。
急な出費に対応できたり、ショッピングで活用しやすかったりするのも魅力です。
またセゾンカードインターナショナルでは、お買い物をさらに楽しめるサービスが充実。
カードの一時停止で不正利用を防げますし、心当たりのない不正使用による損害を補償してくれるサービスがあるのもポイントです。
【セゾンカードインターナショナルのメリット】
- 即日発行に対応しているクレジットカード
- 貯まったポイントの交換先が豊富
【セゾンカードインターナショナルのデメリット】
- 基本還元率が0.5%と標準的
- 付帯保険がついていない
- ポイントモール経由利用でポイント還元率が上がる
\ 年会費永久無料 /
セゾンカードインターナショナルの付帯特典・サービス
セゾンカードインターナショナルは、利用者に多岐にわたる魅力的な特典を提供しています。
このカードの主なメリットの一つが、セゾンポイントモールを経由することで、永久不滅ポイントを最大30倍まで獲得できることです。
特にAmazonなどの大手ECサイトでショッピングする際には、この特典を活用することで大幅なポイント獲得につながります。
また、セゾンカードの「優待のあるお店」での利用も大きな特典です。
この優待には、グルメ、ショッピング、レジャー施設など、幅広いカテゴリで利用できる割引が含まれており、カードを提示するだけで様々な場所でお得にサービスを享受できます。
【特典と付帯サービス】
- JR東海エクスプレス予約サービス
- 優待ショップ割引&サービス
- セゾンサンクスオファー
- カード不正利用補償(オンライン・プロテクション)
- AbemaTVのプレミアム会員が3ヶ月間限定で基本料無料
- セゾンカード会員 レンタカーマルトクプラン
- 三井のカーシェアーズ
特に、映画鑑賞やコンサートチケットの割引も提供されており、文化生活を豊かにする支援も行っています。
また交通面では、JR東海エクスプレス予約サービスを利用することで、東海道・山陽・九州新幹線を会員価格で利用でき、予約も簡単に行えます。
このサービスは年中無休で提供されており、計画的な旅行だけでなく、急な出張などにも対応できます。
セゾンカードインターナショナルに貯まったポイントの有効活用方法
セゾンカードインターナショナルを使用すれば、還元率に則って「永久不滅ポイント」が貯まっていきます。
【永久不滅ポイントとは】
その名の通り有効期限がないため、利用者はポイントが失効する心配なく、じっくりとポイントを貯めることができます。
このポイントシステムでは、毎月のショッピングご利用総額1,000円ごとに1ポイントが加算され、これにより日常生活の中で自然とポイントが積み上がっていきます。
利用者は、この蓄積されたポイントを多彩な方法で活用することが可能です。
一つの選択肢として、永久不滅ポイントはショッピングに直接充当することができます。
例えば、200ポイントを使用すれば、900円分のショッピング代金に充当することが可能です。
これにより、実質的な支出を減らしながらヒヒの買い物が楽しめます。
また、ポイントはセゾンのオンラインストア「STOREE SAISON」をはじめ、多くの提携店舗で使用することができます。
さらに、ポイントはAmazonギフトカードや航空会社のマイルなど、他の人気ポイントプログラムにも交換可能です。
この柔軟性は、永久不滅ポイントの大きな魅力の一つです。
セゾンカードインターナショナルの口コミ
【持っていて安心感はあるが良くも悪くもない】
還元率0.1%でアマゾンギフトに変えると5倍に化けるが、楽天に比べれば弱い。
それでいてアプリから取引詳細がすぐ見れないのが面倒。履歴を見るのにわざわざホームページにログインする必要はない気がする。
20代・男性・匿名
【スタンダードな1枚】
永久不滅ポイントなので失効を気にすることもなく、気が付いたら貯まっているポイントを率のいいアマゾンポイントに交換して喜んでいます。
年会費もなく永久不滅です。アプリも見やすくなりました。
20代・男性・匿名
【サービスに信頼感あり】
ポイント還元率もそこまで優位とは言えません。
しかしサービスという意味でとても信頼感があります。
というのも私自身、以前、カードの不正利用の被害にあったのですが、その時も不正利用のタイミングでカード会社から利用の確認があり、不正利用を未然に防げました。
その時の対応のスムーズさ、サポートセンターの方の印象にとても感激しました。
学生の時に何となく勧められて作ったカードですが、とても気に入っています。
20代・男性・匿名
⑦ライフカード
【■ライフカードのおすすめポイント】
- 年会費がずっと無料!
- 最短2営業日でカード発行!
- 満18歳以上(高校生は除く)なら誰でも申込OK!
年会費 | 無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~1.5% |
審査~発行 の時間 |
最短1営業日 |
国際ブランド | Mastercard・VISA・JCB |
申込対象者 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 |
ライフカードも年会費がずっと無料。長期的にクレジットカードを使う方からすれば、カード利用に伴う追加の費用を心配しなくてもOKです。
また最短2営業日で申込手続きが完了してカードが発行されますから、すぐにでもクレジットカードを利用したい方にもおすすめですね。
満18歳以上(高校生は除く)なら誰でも申込できる点からも、「審査が甘いのでは?」と言われてます。
【ライフカードのメリット】
- 国際ブランドの選択肢が多い
- 最短3日でカードが発行される
- 使い方でポイント還元率が上昇するポイントステージ制を採用する
【ライフカードのデメリット】
- 基本還元率が低い
- ポイント交換に時間がかかる
- 旅行保険が付帯していない
ライフカードの付帯特典・サービス
ライフカードは、特に入会初年度にお得な特典が充実しています。
例えば、通常の還元率は0.5%ですが、入会してからの最初の1年間では、ポイント還元率が1.5倍になり、0.75%の還元を享受できます。
【ポイントの還元率】
- 通常:0.5%
- 初年度:0.75%(通常時の1.5倍)
- 誕生日月:1.5%(通常時の3.0倍)
これにより、日々のショッピングがより魅力的になるだけでなく、貯まるポイントも大幅に増加します。
さらにポイントの交換先も非常に豊富で、L-Mallを介してのショッピングをすると、通常よりもはるかに多くのポイントが貯まるように設計されています。
L-Mallでは約500以上の店舗が参加しており、ポイント倍率は最大で25倍に達することもあります。
これにより、日常的なネットショッピングが非常にお得になります。
また、ライフカードでは年間の利用額に応じてランクアップ特典が用意されており、利用額が多いほど還元率が上がります。
ランク | 還元倍率 | ステージ条件 |
---|---|---|
レギュラー | 1.0倍 | ― |
スペシャル | 1.5倍 | 年間利用額50万円以上 |
ロイヤル | 1.8倍 | 年間利用額100万円以上 |
プレミアム | 2.0倍 | 年間利用額200万円以上 |
例えば、年間50万円以上の利用でスペシャルステージになると、次年度の還元率が1.5倍となり、さらにボーナスポイント300ポイントが付与されます。
これらの特典をフルに活用することで、ライフカードは日々の生活を豊かにし、賢くポイントを貯めながら買い物を楽しむことが可能です。
ライフカードで実施している新規入会キャンペーン
ライフカードでは、現在、3つの特典プログラムを用意しており、すべてのプログラムを満たすことで、最大2万円がもらえます。
【プログラムの内容】
- 公式限定プログラム:5,000円
- 新規会員登録プログラム:10,000円
- 使うとおトクプログラム:5,000円
例えば、公式限定プログラムで5,000円を手にするには、入会後のクレジットカード利用可能枠が20万円以上であることが条件です。
さらに対象者は、カード発行後3か月以内に合計1万円のショッピング利用を完了させるとこの時点で現金最大15,000円が進呈されます。
さらに、プレゼントの進呈には引落累計金額が最低5,000円以上であることも必須条件とされています。
これは、カードの実際の使用を促進させるための措置であり、消費者に実際にカードを活用してもらうことを目的としています。
プレゼントは入会から5か月後に進呈される計画ですが、事務手続きの都合上遅れることがありますので注意が必要です。
プログラム名 | 公式限定プログラム | 新規会員登録プログラム | 使うとおトクプログラム |
---|---|---|---|
特典 | 5,000円 | 10,000円 | 5,000円 |
達成条件 | ・入会後のご利用可能枠が「20万円以上」であること ・公式サイトからお申込みであること ・お申込みの翌月までにカードを発行し、入会から3か月以内に合計1万円のショッピング利用があること ※プレゼント進呈時までの引落累計金額が5,000円以上である必要があります。 |
・入会~3か月以内にカードを使用すること 条件①:専用アプリにログインする 条件②:買い物に利用する 条件③:光熱費の支払いに利用する |
・入会4ヶ月~6ヶ月以内にカードを使用すること 条件①Apple Pay/ Google Payを利用する 条件②:サブスクの支払いに利用する |
ライフカードの口コミ
【ポイントが使い勝手良い】
ポイントがサンクスポイント1p=dポイント5pで等価通りなのが昔から気に入ってます。
限度額もノーマルカードの割には高いですし、チャージもたいていポイント付与されるのも気に入っています
20代・男性・匿名
【クセがないクレジットカード】
お店で使えるqr決済や電子マネーの種類が増えてきて、メインカードが使えない時などに使っています。
あとは誕生日月にポイントが多くなるので優先して使うようにしています。
自分には付帯サービスを使うことがないためあってもなくても気にならないです。
20代・男性・匿名
【年会費0円の中では優秀】
年会費0円のクレジットカードとしては優秀。
通常の年会費はもちろん、ETCや家族カードなどを発行しても年会費だけじゃなく、発行費用もかからない。
ポイントのために年会費払ってて、実質マイナスって事がないから安心。
20代・男性・匿名
⑧セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
【■セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのおすすめポイント】
- 学生や主婦にも人気のクレジットカード!
- アメックスのステータスを獲得できる!
- 即日発行もできる!
年会費 | 1,100円 ※初年度無料・年1回の利用で無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~3.0% |
審査~発行 の時間 |
最短3営業日 |
国際ブランド | American Express |
申込対象者 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは学生・主婦からの方の人気が高く、比較的持ちやすいクレジットカードとされています。
そんな手に入りやすいカードですが、アメックスのステータスを獲得できるのも魅力です。
なお表にも裏にもカード番号・有効期限・セキュリティコードの記載がないため、セキュリティ面が万全なのもポイント。
カードは最短5分と即日発行もできますから、今すぐにでもカードを用意したい方にもおすすめですね。
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのメリット】
- 年1回以上の利用で年会費が無料になる
- 最短5分でデジタルカードが発行できる
- QUICPayの支払いで還元率が3.0%になる
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードのデメリット】
- 家族カードの作成ができない
- 付帯保険がついていない
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの付帯特典・サービス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、その付帯特典が非常に魅力的です。
特に注目すべきは、カード利用で得られる永久不滅ポイントです。
【永久不滅ポイントとは】
このポイントは有効期限がなく、1,000円の利用ごとに1ポイントが加算されます。
貯めたポイントはAmazonギフトカードや各種ギフト券への交換、さらにはnanacoポイントやマイルへの移行が可能です。
また、ポイントでのお買い物やポイント投資といった多様な使用方法も提供されています。
QUICPayの利用による高還元率も大きな特徴です。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードでQUICPayを使用すると、通常の0.5%のポイント還元に加えて、追加で最大3%の還元が受けられます。
これにより、日常の小売や飲食店での利用が非常にお得になります。
そのほかにも、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードには、お得な優待サービスが付帯しています。
【優待サービス】
- オンライン・プロテクション
- アメリカン・エキスプレス・コネクト
- カレコ・カーシェアリングクラブ
- トク買
中でも、ショッピング、ダイニング、ホテルなどでの特典や割引が享受できるアメリカン・エキスプレス・コネクトは、アメリカン・エキスプレスのカード会員固有の優待サービスです。
このように、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、日常生活から特別な体験まで、カードユーザーにとって多くのメリットをもたらす一枚と言えるでしょう。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードで実施している新規入会キャンペーン
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの新規入会キャンペーンは、大変魅力的な特典を提供しており、特定の条件を満たすことで最大8,000円相当の永久不滅ポイントを獲得することができます。
このキャンペーンは、公式サイトからの申し込みに限定されており、カード発行後の翌々月末までに50,000円以上のショッピング利用が必要です。
これにより、1,300ポイント(6,500円相当)が進呈されます。
また、同期間中にキャッシングサービスを1回以上利用すると、追加で300ポイント(1,500円相当)がプレゼントされます。
さらに、同じ期間中に家族カード(ファミリーカード)を発行した場合も、追加で300ポイント(1,500円相当)が進呈されます。
これらの条件を全て満たした場合、合計で1,600ポイント(8,000円相当)の永久不滅ポイントが付与されます。
ポイントは、1ポイント最大5円相当のアイテムに交換可能ですが、交換商品によってはポイントの価値が5円未満になることがあります。
プレゼントのポイントは、ご入会月の4ヵ月後下旬に加算される予定です。
特典内容 | 最大8,000円相当(1,600ポイント※)プレゼント |
---|---|
達成条件 <セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード digitalにお申し込みの場合> |
①本サイトよりお申し込みの方で、ご入会月の翌々月末までに50,000円(税込)以上のショッピングご利用で、永久不滅ポイント1,300ポイント(6,500円相当※)をプレゼントいたします。 ②同期間中に上記1と1回以上のキャッシングのご利用で、さらに永久不滅ポイント300ポイント(1,500円相当※)をプレゼントいたします。 |
達成条件 <セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードにお申し込みの場合> |
①本サイトよりお申し込みの方で、ご入会月の翌々月末までに50,000円(税込)以上のショッピングご利用で、永久不滅ポイント1,000ポイント(5,000円相当※)をプレゼントいたします。 ②同期間中に上記1と1回以上のキャッシングのご利用で、さらに永久不滅ポイント300ポイント(1,500円相当※)をプレゼントいたします。 ③同期間中に上記1と家族カード(ファミリーカード)の発行で、さらに永久不滅ポイント300ポイント(1,500円相当※)をプレゼントいたします。 |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードの口コミ
【digitalとの二枚持ちがオススメ】
QUICPayで2%還元なので、普段使いにベストな選択肢となるカードです。
今時、ふつうの生活をするのに、生活圏内でQUICPayが使えない店はそうそうありません。
しかも、applePayやGooglePayに登録すれば、カードを持ち歩く必要もありません。
20代・男性・匿名
【キャンペーン中は積極的に使うべし】
いつまで続くか不明だがQuickPayで3%で屈指の高還元。
逆に言えばそれ以外の価値は一般的な年会費無料カード相当。
継続的な利用でセゾンクラッセのランクが上がり、以前のキャンペーンではセゾンアメックスゴールドに実質年会費無料でランクアップできた。
20代・男性・匿名
【サブとしてとりあえず持っておいて損のないカード】
初年度年会費無料、次年度以降も年1回使えば無料。
還元率は0.5%と平凡ですが、QUICPay利用だと2%(上限年30万円利用)。
汎用的に使えるQUICPayが2%還元は高い方ですし、貯めたポイントは有効期限がないので、サブカードとしてとりあえず持っておいて損はないカードだと思います。
20代・女性・匿名
⑨ビックカメラSuicaカード
【■ビックカメラSuicaカードのおすすめポイント】
- ビューカード機能で便利なオートチャージが利用できる!
- ポイントがどんどん貯まる!
- サポートが充実している!
年会費 | 524円(税込) ※初年度無料&年1回の利用で無料 |
---|---|
還元率 | 0.5%~11.5% |
審査~発行 の時間 |
最短即日 |
国際ブランド | VISA・JCB |
申込対象者 | 日本国内在住で満18歳以上(高校生は除く)の方 |
ビックカメラSuicaカードはビックポイントとJRE POINTを両方貯められるカードで、日ごろ通勤・通学される方に特におすすめ。
ビューカード機能でオートチャージができるため、Suicaの残高がなくなっても自動的にチャージされ、公共交通機関をより利用しやすくなります。
また高還元率なカードなためポイントがどんどん貯まり、ビックカメラでの購入はもちろん、お買い物や電車の利用でおトクにポイントを貯められるのも魅力です。
また国内・海外旅行傷害保険や不正利用などに対しての補償など、サポートが充実しているのも嬉しいですね。
【ビックカメラSuicaカードのメリット】
- ビックカメラで利用すれば最大11.5%のポイント還元が得られる
- モバイルSuicaへのチャージやSuicaへのオートチャージで1.5%のポイント還元
- ビューカード共通の優待特典が利用できる
【ビックカメラSuicaカードのデメリット】
- 他店利用だと還元率の恩恵が低い
- 1,000円毎にポイントが貯まる
- ETCカードは年会費が発生する
ビックカメラSuicaカードの付帯特典・サービス
ビックカメラSuicaカードは、ショッピングと交通の利便性を融合させた多機能クレジットカードです。
このカード一枚で、ビックポイント、クレジット機能、Suica電子マネー、そしてJRE POINTが一体となり、日常のさまざまな支払いで大きなメリットを提供します。
カード利用によるポイント還元は特に注目に値し、ビックカメラでのお買い物では基本10%のビックポイントが付与され、更にSuicaへのチャージやオートチャージを通じて最大1.5%のJRE POINTが加算されます。
これにより、最大で11.5%の高還元を実現しています。
さらに、このカードでは、ビックカメラグループ以外の店舗でもビックポイントとJRE POINTを同時に貯めることが可能で、クレジット支払いでそれぞれ0.5%ずつ、合計で1%のポイントが還元されます。
また、JR東日本の通販サイト「JRE MALL」では、特定の買い物で最大3.5%のポイント還元が受けられるなど、日常のさまざまなショッピングシーンでポイントを効率的に貯められます。
【ビックカメラSuicaカードの利便性】
- 貯まったポイントをSuicaに直接チャージして電車賃や電子マネーとして利用できる
- JRE POINTをビックポイントに変換すれば使用場面が広げられる
このように、ビックカメラSuicaカードは、ショッピングや交通の利用をよりスマートかつお得にするための多彩な機能と特典を備えています。
ビックカメラSuicaカードで実施している新規入会キャンペーン
ビックカメラSuicaカードに新規入会された方を対象に、特典として合計最大8,000ビックポイントがプレゼントされるキャンペーンが実施されています。
このキャンペーンは、2024年2月1日から5月31日までのクレジット利用期間に、指定された条件を満たす必要があります。
初めに、カードの申込みと同時に公式アプリからエントリーすることが必要です。
【特典の内容】
- ビックカメラSuicaカードへの入会で2,000ポイント
- 店頭での即時発行と公式アプリのポイントカード画面の提示で追加の1,000ポイント
- 対象店舗で税込50,000円以上のクレジット利用に応じて、最大5,000ポイントが付与
これらの特典を合わせると、非常に魅力的なリワードが得られることになります。
このキャンペーンの適用を受けるためには、ビックカメラの物理店舗またはビューカードのホームページから申込みを行い、キャンペーン期間中にカードが発行されることが条件です。
さらに、エントリーしたビックポイント番号に基づいて、エントリー後のカード利用が適切に集計されるようにする必要があります。
ビックカメラSuicaカードの口コミ
【ViEWカードで一番お得なクレジットカード】
JRをよく使う人、ビックカメラをよく利用する人にはめちゃくちゃお得なカードですが、会員サイトの見やすさ、発行スピード、デザイン、ステータスを重視する方には向かないカードです。
20代・男性・匿名
【Suicaチャージで常時1.5%還元の強カード】
Suicaチャージで問答無用の1.5%還元です。
日常使いにおいて間違いなく最強クラスのカードです。
年一利用で翌年の年会費無料なので持っていて損はないでしょう。
他のレビューを見た限りだと関東圏の人に特に恩恵が大きいです。
Suicaチャージでポイント付与対象外のカードが多い中で、チャージの時点で1.5%をつけられるのは大きいです。
20代・女性・匿名
【年会費がかからないでオートチャージが使える唯一のカード】
スイカオートチャージできるカードは限られています。
殆どのカードで年会費がかかりますが、このカードだけは年1回使用するだけで年会費が無料になります。
うまい棒買ってもいいですし、オートチャージでもいいです。
こんなゆるい条件で無料になるのはありがたいです。
20代・男性・匿名
⑩三井住友カードRevoStyle
【■三井住友カードRevoStyleのおすすめポイント】
- 「マイ・ペイすリボ」で無理なくお支払い!
- 年会費が永年無料!
- リボ払い手数料率が9.8%!
年会費 | 無料 |
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還元率 | 0.5~5.0% |
審査~発行 の時間 |
1週間 |
国際ブランド | Visa |
申込対象者 | 満18歳以上(高校生は除く)の方 |
三井住友カードRevoStyleはリボ払い専用のクレジットカード。なかには審査の通りやすさから「審査が甘い」との声も挙がっています。
支払い方法は「マイ・ペイすリボ(残高スライドコース)」となり、ショッピング1回払いの利用分が自動でリボ払いとなる支払方法。
マイペースで無理なく支払いを進められます。
なおリボ払い手数料率は9.8%と、安心かつ便利に利用できるのもポイントです。
年会費は永年無料ですから、年会費のことも気にせず利用できるのも嬉しいです。
【三井住友カードRevoStyleのメリット】
- 年会費無料で家族カードが発行できる
- 対象店舗でスマホのタッチ決済で最大7.0%のポイント還元
- ポイントUPモール経由で買い物すればポイント還元が最大9.5%になる
【三井住友カードRevoStyleのデメリット】
- リボ払い専門のカードのため、手数料が発生する
- 旅行保険が付帯していない
三井住友カードRevoStyleの付帯特典・サービス
三井住友カードRevoStyleは、利用者に対して多様なポイント還元オプションを提供することで注目を集めています。
【三井住友カードに付帯しているサービス】
- 対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が最大7%
- 学生だけが得をする!学生ポイントならポイント最大+9.5%還元
- つみたて投資でVポイントが貯まる
- Vポイントで投資ができる
- さまざまな付帯保険サービスがあるなど
このカードでは、特定の店舗やサービス利用時に、使い方によって最大20%のVポイントが還元される可能性があります。
具体的には、対象のコンビニや飲食店でVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用することで、基本のポイントに加えて追加のポイントが獲得できます。
例えば、スマートフォンを使ったタッチ決済では、通常の5%に加えてさらに2%が上乗せされ、合計7%の還元を受けられます。
また、家族ポイントプログラムにより、登録した家族の人数に応じて、最大5%の追加ポイントが還元されます。
また、三井住友カードRevoStyleには、資産運用の面でも活用できる特典サービスを提供しています。
SBI証券との提携により、投資信託の積立がクレジットカードで行えるため、投資活動がポイント還元に直結します。
これにより、Vポイントを投資資金として利用でき、経済活動を通じてさらにポイントを増やすことができます。
三井住友カードRevoStyleで実施している新規入会キャンペーン
三井住友カードRevoStyleでは、新生活をスタートする方々を対象に、「【新生活におススメ】対象カード限定!複数枚持ちキャンペーン」というキャンペーンを開催しています。
当キャンペーンは、対象の三井住友カードをお持ちの方で、対象のクレジットカードに入会してカード利用で1,000円分のVポイントが獲得できます。
キャンペーン内容 | 1,000円分のVポイントギフトプレゼント! |
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キャンペーン対象の条件 | 2024年2月29日(木)までに対象のカードを持っている方 |
キャンペーン対象の クレジットカード |
三井住友カード プラチナ 三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード (NL) 三井住友カード 三井住友カード プライムゴールド(SMBC) 三井住友カード(SMBC) 三井住友ヤングゴールドカードなど |
Vポイント獲得の条件 | 1.上記対象のカードでエントリー 2. 「Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)」もしくは「三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)・三井住友カード プラチナプリファード」の新規入会 3. 期間中、新規入会した対象カードでのスマホのタッチ決済で合計1,000円以上のお買い物利用 |
ポイント付与時期 | 2024年7月末日までにメールおよびVpassアプリプッシュにてVポイントギフトコードをお送りさせていただきます。 ※なお特典付与メールはVpassにご登録いただいたメールアドレスへお送りします。 |
このキャンペーンの魅力は、シンプルで利用しやすい条件にあります。
利用者はApple PayやGoogle Payを通じてのタッチ決済を利用することで、簡単にキャンペーンの対象となり得ます。
ポイント付与は2024年7月末日までに行われる予定で、Vpassアプリやメールで通知されるため、進行状況を確認しやすいです。
三井住友カードRevoStyleの口コミ
【年会費が永遠に無料である点が魅力】
私は三井住友銀行グループが発行している多くのクレジットカードの中から、どのカードを作ろうかと悩んだのですが、年会費が無料である三井住友VISAカード(エブリプラス)を選びました。
三井住友銀行グループが発行しているクレジットカードのほとんどは年会費が発生するため、年会費が永遠に無料である点が魅力的でした。
20代・男性・匿名
【開催キャンペーンが魅力的】
井住友のクレジットカードを持ってみたかったというのがあります。
またキャンペーンなどを行っていてギフトカードなどのプレゼントを行っていたのもあります。
またクレジットカードというと三井住友VISAカードと言うのが頭に入っていたのでいつかはここの会社のカードを持ちたいと思っていました。
よくよくページを読んでみるとリボ専用カードだったので止めようかとも思いましたが、キャンペーンは魅力的でリボに関しても設定すれば使い方によってかなり得のできるカードだと思い申し込みを行いました。
20代・男性・匿名
⑪プロミスVisaカード
【■プロミスVisaカードのおすすめポイント】
- プロミスのローン機能を搭載!
- 年会費が永年無料!
- 24時間365日申し込める!
年会費 | 無料 |
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還元率 | 0.5%~5.0% |
審査~発行 の時間 |
1週間 |
国際ブランド | Visa |
申込対象者 | 18歳~74歳で安定収入のある方 |
プロミスVisaカードは借入・ショッピングが1枚でできるクレジットカード。
消費者金融プロミスでのローン機能も搭載されています。
24時間365日申し込めますから、お急ぎの方にとって利用しやすいのも嬉しいポイント。
日ごろの買い物でポイントを貯めつつ、キャッシングで急な出費に対応させやすいのも魅力です。
また年会費が永年無料ですから、利用にあたって費用面が気になる方にもおすすめです。
【プロミスVisaカードのメリット】
- 年会費無料でも最高2,000万円の海外旅行傷害保険がついている
- 提携を組んでいるコンビニ・飲食店ならポイント還元が最大7.0%
- カードローン機能が備わっている
【プロミスVisaカードのデメリット】
- 即日発行に対応していない
- 国内旅行傷害保険が付帯していない
- 国際ブランドが限定的
プロミスVisaカードの付帯特典・サービス
プロミスVisaカードは多様な利点を提供するクレジットカードで、特にポイント還元システムが充実しています。
利用者は、特定の対象店舗で最大7%のポイント還元を享受できます。
これは、200円(税込)ごとに基本の0.5%ポイント還元に加え、Visaのタッチ決済を使用することで追加のポイントが付与されるためです。
特にスマートフォンでのVisaタッチ決済を活用することで、対象のコンビニや飲食店でさらにポイントが上乗せされます。
さらにプロミスVisaカードには、海外旅行傷害保険が付帯しています。
この保険は最高2,000万円の補償を提供し、カードで旅行費用を支払った場合に適用されます。
補償内容 | 保険金額 |
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死亡後遺障害 | 2,000万円 |
傷害治療 | 50万円 |
疾病治療 | 50万円 |
携行品損害 | 15万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援者費用 | 100万円 |
このような補償は、特に海外へ頻繁に旅行される方には大きな安心材料となります。
プロミスVisaカードがおすすめの方
プロミスVisaカードは、特にカードローンとクレジットカードの両方を利用することを検討している方に最適な選択肢です。
このカードは、一枚で多機能を持つため、日常生活や急な出費にも柔軟に対応できる利便性を提供します。
以下に、プロミスVisaカードが特におすすめのユーザー層を解説します。
【プロミスVisaカードがおすすめの方】
おすすめの方 | 理由 |
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カードローンの新規利用者 | プロミスVisaカードは、これからカードローンを利用しようと考えている方にとって、クレジットカードの機能とローン機能が合体した便利なツールです。 日常のショッピングはもちろんのこと、必要に応じてスムーズに融資を受けることができます。 |
既存のプロミス利用者 | 既にプロミスのサービスを利用中の方で、さらにクレジットカード機能を追加したい場合には、プロミスVisaカードが一枚あれば、ローンサービスとカード支払いを一元管理できるため、非常に便利です。 これにより、財務管理の手間を減らすことが可能になります。 |
カードローンとクレジットカードの複合利用者 | 日常的にカードローンとクレジットカードを両方使用する予定のある方にとって、プロミスVisaカードは特に魅力的です。 これ一枚で、ショッピングや緊急時のニーズに応じて柔軟に資金を管理することができ、より効率的な金融生活を送ることが可能です。 |
プロミスVisaカードは、これらのニーズに応える設計がされているため、特に金融商品を幅広く活用したい方におすすめします。
さらに、プロミスVisaカードを使用することで、一般的なクレジットカードとしての利点(ポイント還元、保険等)も享受できるため、より一層のメリットがあります。
ただし、カード利用の際には利用規約をよく理解し、財政状況に合わせた賢明な使用を心掛けることが重要です。
プロミスVisaカードの口コミ
【カードローン付きのクレジットカード】
プロミスのカードローンが付いているのが、プロミスVisaカードらしく、プロミスのアプリ内で新規入会キャンペーンの表示があったので、早速申し込みました。
対象となっているコンビニや飲食店でタッチ決済すると、5%の還元率だし、年会費は永年無料で使い勝手がいい。
30代・男性・匿名
【デザインがいい】
カードデザインがよい。
ほとんど三井住友カードとそん色ないです。
ぱっと見、ローンカードだとはまったく気付かないですし。
20代・男性・匿名
⑫Nexus Card
【■Nexus Cardのおすすめポイント】
- デポジット型で審査が不安な方にもおすすめ!
- カードの入会がしやすい!
- スマホ・PCから明細を確認できる!
年会費 | 年会費1,375円(税込) ※別途550円(税込)の発行手数料あり |
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還元率 | 0.5% |
審査~発行 の時間 |
1~2週間ほど |
国際ブランド | Mastercard |
申込対象者 | 満18歳以上の方 |
Nexus Card(ネクサスカード)はデポジット型のクレジットカードで、保証金(デポジット)をクレジットカード会社に一定額預けることで利用できるカード。
公式サイトには「ご入会いただきやすくしたショッピング専用カードです」と表記されているのもあり、「審査が甘いのでは?」とされています。
またスマホ・PCから明細をチェックできるため、カードの利用状況を把握しやすいのもポイント。
利用可能枠は保証額に応じて決められるため、クレジットカードでの使いすぎを懸念されている方にもおすすめです。
【Nexus Cardのメリット】
- クレジットカードの使いすぎを防止につながる
- デポジットを納めることとで、審査が通りにくい人でも通りやすくなる
- 通常のクレジットカード同様、クレジットヒストリーが積み立てられる
【Nexus Cardのデメリット】
- ポイント還元率が0.5%と平均的
- 年会費とデポジットを納める必要がある
- ETCカードの作成ができない
Nexus Cardの付帯特典・サービス
Nexus Cardは、様々なシーンで利用可能なクレジットカードであり、その基本的なポイント還元率は0.5%と設定されています。
この還元率は、多くのクレジットカードと同様に一般的なレベルですが、Nexus Cardの特徴はその利便性と柔軟な支払いオプションにあります。
【選べる支払い方法】
- 通常のクレジットカードとしての機能(後払い)
- 分割払い
- リボ払い
- ボーナス一括払い
また、Nexus Cardはデポジット型のカードとしても機能します。
これにより、ユーザーは予めデポジットを入金し、その範囲内でクレジットカードとして利用できます。
このシステムは、特にクレジットヒストリーをこれから築きたい方や、過去に信用情報に問題があった人々にとって、再び信用を構築するための有効な手段となり得ます。
さらに、Nexus Cardでは、貯まったポイントをAmazonギフト券などのデジタルギフトに交換できるため、オンラインショッピングでの使用が特に便利です。
この柔軟性は、日常的な小売り購入だけでなく、ネット上での様々なサービスでの支払いにも適応します。
Nexus Cardの発行手順
Nexus Card(ネクサスカード)の申し込みと発行プロセスは比較的シンプルで、通常のクレジットカード発行手続きと類似していますが、いくつかの特有のステップが含まれています。
このカードは、特にデジタルプラットフォームを通じた申し込みが可能で、以下のステップで進行します。
【発行手順】
- オンラインでの申し込み
- カードの審査と発行
- デポジットの入金とカードの利用開始
この手順を踏むことで、Nexus Cardの利用が可能となり、利用者は国内外の多くの加盟店でカードを使用できるようになります。
Nexus Cardの利用開始までの全体のプロセスは、申し込みから約3週間程度と見積もられていますが、この期間は審査の進行状況やデポジットの処理速度によって前後する可能性があります。
Nexus Cardの口コミ
【カード審査が不安な方におすすめ】
クレジットカードやローンの審査に一切通らない私がやっと通ったクレジットカードです。
クレヒスを積むために契約しましたが、デポジットタイプでないクレジットカードを持てる方はそちらの方がおすすめです。
30代・男性・匿名
【デポジットのおかげで作れた】
デポジットして利用する変わったクレジットカードがあるとの事で申し込み。
金融ブラックだったにも関わらず、審査通過。
これもデポジットタイプのおかげかもしれない。
30代・男性・匿名
【明細書の確認に時間がかかる】
電話でいちいち残高確認をしないといけない。
しかも何時までなど制限がある。
そして電話には外国人が出る事も多く話が噛み合わない事もあった。
時には5度電話して出るが一方的に5度切られた事もある。
30代・男性・匿名
⑬Tカードプラス(SMBCモビットnext)
【■Tカードプラス(SMBCモビットnext)のおすすめポイント】
- 年会費無料で利用できる!
- ETCカードも申込可能!
- Tポイントを貯めて使える!
年会費 | 無料 |
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還元率 | 0.5%~1.5% |
審査~発行 の時間 |
最短5営業日 |
国際ブランド | Mastercard |
申込対象者 | 満20歳以上の方 |
年会費が高いカードだと入手難易度の高さから、審査が厳しくなる傾向にあります。
ですがTカードプラス(SMBCモビットnext)は年会費が無料なため、審査が甘いクレジットカードとされています。
ETCカードも申し込めるため、高速道路の通行がスムーズになるだけでなく、ETC割引の恩恵も受けられます。
また貯めたTポイントは広範な加盟店で利用でき、日常生活の購入を通じてポイントを貯められるのも嬉しいです。
【Tカードプラス(SMBCモビットnext)のメリット】
- 年会費が永年無料で発行コストがかからない
- クレジットカードに加えてカードローン機能・電子マネー機能が備わっている
- 年間100万円までのお買物安心保険が付帯している
【Tカードプラス(SMBCモビットnext)のデメリット】
- 即日発行に対応していない
- 支払いの初期設定がリボ払いになっている
- 旅行傷害保険がついていない
Tカードプラス(SMBCモビットnext)の付帯特典・サービス
Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、カードローン、クレジットカード、ポイントカードおよび電子マネー機能が一体化した多機能カードです。
このカードは、日常の買い物から緊急時のキャッシングまで、多岐にわたるニーズに応える設計となっています。
特に注目すべきは、200円ごとに1Tポイントが貯まる高いポイント還元率です。
これにより、Tポイント提携先でのショッピングがより有益になります。
カードローン機能では、利用者はSMBCモビットの信頼性の高いサービスを享受できます。
【モビットカードローン機能】
- 利用限度額:最大800万円まで
- 実質金利:3.0%~18.0%
全国の提携ATMで簡単に借り入れや返済を行える点も大きな利点です。
クレジットカードとしての機能も充実しており、国内外のマスターカード加盟店で利用できるほか、毎月の公共料金の支払いなどにも使用でき、これによってもTポイントが貯まります。
このため、日常的な支出がポイント還元へと直結し、効率的なポイントの蓄積が見込めます。
Tカードプラス(SMBCモビットnext)が付帯している特典
Tカードプラス(SMBCモビット next)は、その便利な特典として、カードローン機能の他にも多数の魅力的な利点を提供しています。
このカードは、日常の買い物から緊急時の資金調達まで、カード所有者にとって大きな支援となる設計が施されています。
付帯特典 | 特典内容 |
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カードローン機能 | Tカードプラス(SMBCモビット next)の最も注目すべき特徴の一つは、銀行やコンビニATMで利用可能なカードローン機能です。 利用者は全国各地のATMを利用して、簡単に現金を借りることが可能です。 ただし、カードローンには年利3.0%から18.0%の利息が適用されるため、利用には注意が必要です。 |
Tポイントの獲得 | カード利用によるTポイントの獲得も大きな特典です。 200円ごとに1ポイントが貯まり、このポイントは1ポイント1円として多くの加盟店で使用可能です。 TポイントはTSUTAYAやファミリーマートなど、日本全国のさまざまな店舗で利用できるため、日々の買い物がよりお得になります。 |
ショッピング保険 | カードには最大100万円のショッピング保険が付帯しています。 これにより、カードで購入した商品の盗難や破損が保険の範囲内でカバーされるため、より安心してショッピングを楽しむことができます。 |
利便性の高い支払いオプション | カードはApple Payにも対応しており、タッチ決済が可能です。 これにより、より速く、かつスムーズな支払い体験が実現します。 日常の小売店での買い物から、飲食店での支払いまで、手軽に利用できるのが魅力です。 |
Tカードプラス(SMBCモビット next)は、これらの特典を備え、日常生活において大きなメリットを提供しています。
カードの利用はポイントの蓄積に直結し、それにより実質的な支出を抑えることが可能になります。
ただし、カードローン機能の利用には、借入金の返済計画をしっかりと立て、財政健全性を保つことが大切です。
これらの特典を上手く活用すれば、Tカードプラス(SMBCモビット next)は非常に有効な金融ツールとなるでしょう。
Tカードプラス(SMBCモビットnext)の口コミ
【ポイントの利便性が高い】
数年前に発行し、現在までよく使っています。
現金をあまり持ち歩かず、買い物はクレジット決済が中心なので、評判の良いこちらのカードを作らせていただきました。
知名度が高くレビューが多いので、安心できます。
20代・男性・匿名
【使い勝手は悪くない】
印象としては、年々、使い勝手が悪くなっている感じです。
というのは、やはり「Tポイント」の使い勝手が悪くなっているせいだと思います。
Tポイントは三井住友のVポイントと一緒になるということですが、そうなって何が良くなるのか、疑問です。
楽天経済圏やぺいぺい経済圏などのように、巨大ECサイトが中心になっていないと、決済ツールとしては使う場面がどうしても少なくなり、存在感もその分薄くなっていると思います。
20代・男性・匿名
⑭P-oneカード<Standard>
【■P-oneカード<Standard>のおすすめポイント】
- 年会費が永年無料!
- カード請求時に自動で1%OFFに!
- 6種類のカードデザインから好きなものを選べる
年会費 | 無料 |
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還元率 | 1.0%(請求額から割引) |
審査~発行 の時間 |
1~2週間ほど |
国際ブランド | Mastercard・VISA・JCB |
申込対象者 | 満18歳以上で連絡可能な方 |
P-oneカード<Standard>の特徴は、ポイント還元ではなく請求額から自動で1%OFFになる点です。
普段のお買い物、公共料金など、色々なお買い物料金から1%引かれます。
年会費が初年度から無料で申込対象者も「18歳以上で連絡可能な方」ですから、申し込みやすいクレジットカードと言えるでしょう。
また、カードデザインの豊富さも大きな魅力です。
ビビットな色使いがかわいいNEON、落ち着いたデザインで使いやすいClassicから、それぞれ3色ずつデザインが用意されています。
カードの内容は同じで、デザインのみ好きなものを選べるのが嬉しいポイントです。
【P-oneカード<Standard>のメリット】
- カードの利用額が自動で1.0%OFFになる
- ポケットカードトラベルセンター経由で申し込むことでツアー料金が最大8%引き
- 高校生でも卒業年度の1月からWebでのみ申し込める
【P-oneカード<Standard>のデメリット】
- 追加カードは発行手数料が発生する
- 旅行保険やショッピング保険が付帯していない
- リボ払い専用のカードのため、請求額に手数料がついてくる
P-oneカード<Standard>の付帯特典・サービス
P-oneカード<Standard>は多彩なサービスと特典を備えたクレジットカードであり、カード利用者の日常生活や旅行をサポートするための幅広い機能が提供されています。
主要な特典には、ポケットモールを通じたお得なポイント獲得、ライフサポートサービス、カーライフサポート、および旅行関連の割引が含まれます。
付帯特典・サービス | 特典内容 |
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ポケットモール | P-oneカード利用者専用のショッピングモールであり、カード利用によりポケット・ポイントが貯まります。 このポイントは多くの提携先で使用可能であり、ショッピングからレジャー活動まで様々な形で利用が広がっています。 |
ポケット・サポート・サービス | 年中無休で提供されるこのサービスは、家庭内のトラブルや健康問題、自動車の緊急事態に至るまで、あらゆる困った状況に対応します。 具体的には、レッカー牽引や緊急修理、さらには医療関連の電話相談などが含まれます。 |
カーライフホッとライン | 自動車所有者には欠かせないこのサービスは、車のトラブル時に24時間365日体制で対応を提供します。 バッテリー上がりやキーの閉じ込みといった状況でも、専門スタッフが迅速に対応し、追加料金なしでサービスを享受できます。 |
トラベルセンターとレンタカー割引 | 旅行をお得に楽しむことができるこのサービスでは、国内外のパッケージツアーが最大8%割引されるほか、提携レンタカー会社を通じての予約で基本料金が5%割引されます。 これにより、旅行計画時のコスト削減が可能となります。 |
紛失・盗難保障 | P-oneカードは、万が一の紛失や盗難時にも利用者を守るための保障が付帯しており、不正使用された際の金銭的な損害から保護します。 |
これらのサービスはP-oneカード<Standard>の持つ独自の付帯特典であり、カードを通じて利用者の日々の生活をサポートし、安心と快適さを提供することを目的としています。
各サービスは利用者の生活スタイルや緊急時のニーズに応じてデザインされており、これによりP-oneカードは非常に高い評価を受けています。
P-oneカード<Standard>で実施している新規入会キャンペーン
P-oneカード<Standard>は、新規会員向けに非常に魅力的なキャンペーンを展開しています。
このキャンペーンは、特定の条件を満たすことで、最大9,000円分のお買い物ポイントを獲得できるものです。
具体的な内容として、新規入会者は入会の翌月中旬に必ず1,000円分のポイントが進呈され、さらにカード利用額に応じて最大8,000円分の追加ポイントが得られます。
【特典の詳細】
- 新規入会特典として1,000円分のお買い物ポイントが付与
- 入会日から翌月末日および入会日の翌々月の末日までの各利用対象期間において、それぞれの期間で3万円以上5万円未満の利用で1,000円分、5万円以上8万円未満で2,000円分、8万円以上で4,000円分の還元
これらの特典は入会日の4ヶ月後の中旬に合算されて進呈され、利用対象期間中の合計利用金額がそれぞれの閾値を超えた場合に適用されます。
また、全国のiD加盟店での利用が可能であり、Apple Payの設定が必要になる点も利用者にとっては重要です。
このキャンペーンはP-oneカード<Standard>の公式ページからの申し込みに限定されており、ポイントサイトや他のクレジットカード比較サイトを経由した申し込みは特典の対象外となります。
さらに、過去にカードを退会された方や、再入会された方も特典の対象外です。
P-oneカード<Standard>の口コミ
【1%請求から引いてくれる】
入会特典が良かったので作りました。
自動で請求から1%引いてくれるので公共料金専用に使い続けています。
他に色々キャンペーンもあるので活躍しています。
20代・男性・匿名
【1回払い専用】
一般的なカードと違って2回払いであっても高額な分割手数料を取る罠があるため、一時的に家計の負担を重くする高額な商品の購入には使えませんが、食品スーパーで日常の買い物の累計額から1%引きでの請求だと結構得になる場面も出てくることでしょう。
20代・男性・匿名
【ポイント計算が面倒な人向け】
ポイントの期限とか考えなくていいのは便利です。
ただ規約がコロコロ変わりすぎで、専用サイトをマメにチェックしないと損することがあるかもしれません。
規約改定でこっちが得することは滅多にありません。
20代・男性・匿名
審査スピードが早いクレジットカード一覧
これまで紹介したクレジットカードを、審査が早い順に並べました。
クレジットカード | 発行までの最短時間 |
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①三井住友カード(NL) | 最短10秒 ※ただし、ネットショッピングなどで使えるカード番号のみの発行 ※カードが手元に届くのは1週間程度 |
②ACマスターカード | 最短60分 |
③セゾンカードインターナショナル | 最短即日 |
③ビックカメラSuicaカード | |
④VIASOカード | 最短翌営業日 |
④ライフカード | |
⑤PayPayカード | 申し込み&審査で最短5分 |
⑤楽天カード | 最短3営業日 |
⑤セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード | |
⑥Tカードプラス(SMBCモビットnext) | 最短5営業日 |
⑦三井住友カードRevoStyle | 最短1週間 |
⑦プロミスVisaカード | |
⑧Nexus Card | 最短1~2週間ほど |
⑧P-oneカード<Standard> |
通常、クレジットカードが発行できるまでに1週間前後かかります。
クレジットカードが使えるようになるまでの期間が一番短いのは、「三井住友カード(NL)」です。
ただし、カード番号だけなら最短10秒で発行可能ですが、カード本体が届くのは1週間程度かかるため注意してください。
なるべく早くクレジットカードが手元に欲しい人は、「ACマスターカード」がおすすめです。
審査が最短60分で完了し、手続きを終えて店舗に行くとクレジットカードを発行してもらえます。
クレジットカードの受け取りを郵送にすると、届くまでに時間がかかるため「店頭受取」を選んでくださいね。
審査が甘い・緩いクレジットカードの特徴
前節で審査が不安な方におすすめのクレジットカードを14種類紹介してきました。
今回取り上げた14種類のクレジットカードは、審査難易度が低い傾向にあるモノで、決して、審査が甘い・緩いといった特徴を持っているわけではありません。
また、今回取り上げたカードを含め、審査難易度が低い傾向にあるカードには、ある共通の特徴が見受けられます。
【審査が甘い・緩いクレジットカードに見られる特徴】
- 年会費が無料または低額
- 審査結果が出るまで早い
- 消費者金融が発行している
- 小売企業が発行している
- 付帯サービス・利用枠が少ない
- 申込条件に収入要件がない
ここからは、上記6つの特徴について紹介していきます。
年会費が無料または低額
1つ目の特徴は、年会費が無料または低額設定されていることです。
年会費が無料、あるいは低額であるクレジットカードは、利用者にとって非常に魅力的な選択肢です。
【年会費が無料・低額のクレジットカードの狙い】
- 維持費用の面でのハードルが低いため、幅広い層のユーザーに受け入れられやすい
- より多くの顧客を獲得し、長期的な利用を促す戦略の一環として、年会費の無料化や低額化を推進している
また、年会費無料または低額のカードを提供することで、カード発行会社は審査基準を若干緩和する傾向にあると言われています。
これは、より多くの人にカードを持ってもらい、利用を開始してもらうことが目的です。
ただし、審査が甘いとされる場合でも、信用情報はチェックされるため、過去の金融トラブルがあると審査に影響を与える可能性があります。
審査結果が出るまで早い
審査結果が迅速に通知されるクレジットカードは、忙しい現代人にとって非常に便利な選択肢となっています。
このタイプのカードでは、審査プロセスが大幅に簡素化されている場合が多く、申込みから承認までの時間が短縮されています。
【審査結果が出るまで早いクレジットカードの狙い】
カード発行会社が申込者の信用情報を全面的に調査するのではなく、基本的な情報や条件を重視して審査を行うためです。
このアプローチにより、審査期間を大幅に短縮することが可能となり、利用者にとっては申し込みからカード受け取りまでの待ち時間が少なくなります。
迅速な審査プロセスは、特に急ぎでクレジットカードが必要な場合や、すぐにでもショッピングやサービスの利用を開始したいと考えている人にとって大きなメリットです。
また、審査が比較的甘いとされることから、クレジットヒストリーが未熟な若年層や、過去に金融トラブルを抱えていた人でも承認されやすいという特徴があります。
消費者金融が発行している
消費者金融によって発行されるクレジットカードは、特に審査の柔軟性において、一般的な銀行発行のカードとは異なる特徴を持っています。
【消費者金融がクレジットカードを発行する目的】
より広範な顧客層にサービスを提供することを目的としており、その結果、信用情報に小さな問題がある人や、収入が不安定な人でも、カードの審査をパスしやすくなっています。
このアプローチにより、消費者金融はリスクを受け入れることによって、顧客基盤を拡大し、多様な金融ニーズに応えることが可能になります。
消費者金融が発行するカードの審査基準が比較的緩い理由の一つは、これらの機関が提供する金融サービスの性質にあります。
つまり、消費者金融が発行するカードは短期間の融資や、特定の金融ニーズを持つ顧客をターゲットにした製品を多く取り扱っており、そのプロセスの一環として柔軟な審査基準を設けています。
しかし、この柔軟性は高い金利や手数料を伴うことがあり、利用者は利用条件をよく理解し、自身の返済能力を正確に評価することが重要です。
また消費者金融が発行しているクレジットカードでは、消費者金融アコムの発行する「ACマスターカード」がこれに該当します。
小売企業が発行している
小売企業によって発行されるクレジットカードは、顧客ロイヤルティの向上と購買促進を目的として設計されています。
【小売企業が発行しているクレジットカードの特徴】
これらのカードは、特定のブランドやチェーンの製品やサービスを頻繁に利用する顧客にとって魅力的な特典や割引を提供することが多く、その結果、カード発行企業と顧客との間に強い結びつきを生み出します。
審査プロセスにおいても、小売企業は自社の商品やサービスをより広く利用してもらうために、比較的緩やかな基準を設けていることが一般的です。
このようなクレジットカードは、消費者にとっては購入時の割引やポイント還元などのメリットを享受できる一方で、小売企業にとっては顧客の囲い込みや、繰り返しの購入を促す効果的なツールとなります。
審査が比較的甘いとされる理由は、主に顧客の購買意欲を刺激し、長期的な顧客関係を構築することに焦点を当てているからです。
付帯サービス・利用枠が少ない
審査基準が比較的緩いクレジットカードの場合、提供される付帯サービスや利用可能枠に制約があることが一般的です。
これらのカードは、主に決済手段としての機能を提供することを目的としており、豊富な付帯サービスや高額な利用枠を提供するためのリスクマネジメントが難しいためです。
【審査基準が比較的緩いクレジットカードに付与されないサービス】
- 旅行保険
- ポイント還元率の高さ
- 空港ラウンジの利用など
また、カードのランクや年会費の高さは、提供されるサービスや利用枠の大きさと直接関連しています。
年会費が無料、または低価格のカードは、支払い能力や経済的な余裕が限られているユーザーをターゲットにしているため、そのようなカードの付帯サービスや利用枠は必然的に限定されがちです。
一方で、年会費が数万円と高額なカードは、それに見合った豊富なサービスや大きな利用枠をユーザーに提供することが可能です。
申込条件に収入要件がない
収入要件のないクレジットカードは、幅広い人々にとってアクセスしやすい金融サービスを提供することを目的としています。
これにより、収入が不安定なフリーランス、学生、主婦の方々でもクレジットカードを持つことができます。
このようなカードは、金融の包摂を促進し、従来のクレジットシステムではサービスを受けにくかった人々にも、財務管理の手段を提供します。
しかし、収入証明が不要であるということは、カード発行会社が申込者の返済能力を評価する際に、他の要素を重視する必要があることを意味します。
【申込条件に収入要件がないクレジットカードの審査基準】
- 申込者のクレジットヒストリー
- 保有資産
- 配偶者・家族の収入
これは、カード会社が貸し倒れリスクを管理し、同時により多くの顧客にサービスを提供しようとするバランスを取るための方法です。
審査が甘い・緩いクレジットカードの審査難易度を確かめる方法
クレジットカードの申込みにおいて、審査の難易度をあらかじめ推測することは、申込者にとって非常に有用です。
その際、特に注意すべき3つのポイントがあります。
【審査が甘い・緩いクレジットカードの審査難易度を確かめる方法】
- カード会社の系列・属性
- 発行するクレジットカードのランク
- クレジットカードの年会費の有無
これらのポイントを踏まえ、自分に合ったクレジットカードを選ぶことで、審査をスムーズに通過しやすくなります。
カード会社の系列・属性
カード会社が属する資本系列は、審査基準に大きく影響します。
【代表的なカード会社の系列・属】
- 銀行系クレジットカード
- 信販系クレジットカード
- 流通系クレジットカード
- 消費者金融系クレジットカード
例えば、流通系やIT企業系のクレジットカードは、一般的に審査が柔軟であるとされています。
これは、これらの企業が新規顧客を獲得し、自社サービスの利用促進を目指しているためです。
対照的に、銀行系や鉄道系のクレジットカードは、審査が厳しい傾向にあります。
これらの会社は信用リスクを避けるために、申込者の信用情報をより厳しく評価します。
発行するクレジットカードのランク
クレジットカードのランクも審査難易度に大きな影響を与えます。
クレジットカードのランク | 審査難易度 |
---|---|
ブラックカード | 厳しい |
プラチナカード | 厳しい |
ゴールドカード | やや厳しい |
一般カード | カードの系統・属性によって変動 |
一般カードは比較的審査が容易で、多くの人にとってアクセスしやすいカードです。
一方で、ゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードといった高ランクのカードは、そのステータスと特典の多さから、審査が非常に厳しくなります。
これらのカードは、高い信用度や定期的な収入があることを証明する必要があり、一部は招待制であることも珍しくありません。
クレジットカードの年会費の有無
年会費の有無も、カードの審査難易度を判断する際の重要な指標です。
クレジットカードのランク | 年会費の有無 | 金額 |
---|---|---|
ブラックカード | あり | 高額 |
プラチナカード | あり | 高額 |
ゴールドカード | あり | 安価 |
一般カード | カード会社の系統・属性によって異なる ※条件達成で翌年無料になるものもある |
比較的安価 |
一般的に、年会費が必要なクレジットカードは、年会費無料のカードに比べて審査基準が厳しくなりがちです。
これは、年会費が発生するカードは、より豊富な特典やサービスを提供するため、カード会社が信用リスクを低減したいと考えるためです。
しかし、初年度無料や条件次第で継続的に年会費が無料になるカードも存在するため、自分のライフスタイルや利用目的に合ったカード選びが重要です。
審査が甘い・緩いクレジットカードの選び方
クレジットカードの審査に不安を感じる方々は多いですが、審査を無事通過しやすくするための選び方があります。
ここで紹介するポイントを押さえれば、審査のプロセスを少しでもスムーズに、そして成功に近づけることができます。
【審査が甘い・緩いクレジットカードの選び方】
- 年会費が永年無料のクレジットカードを選ぶ
- 一般ランクのクレジットカードを選ぶ
- 申込資格の対象者範囲が広いクレジットカードを選ぶ
- 流通系・消費者金融系のクレジットカードを選ぶ
- 入会キャンペーンを開催しているクレジットカードを選ぶ
ただし、これらの方法が絶対に審査に通過する保証ではないことは理解しておく必要があります。
ここからは、前述した内容を含めて、自分の属性情報・目的に合ったクレジットカードの選び方を紹介します。
年会費が永年無料のクレジットカードを選ぶ
年会費が無料のクレジットカードは、広く一般の方々に利用されています。
これらのカードは、新規顧客を獲得しやすくするため、審査基準を比較的緩く設定している傾向にあります。
【年会費無料のカードのメリット】
- クレジットカード発行後の取得コストがかからない
- 審査に落ちた経験を持つ方でも発行できるチャンスがある
- サブカードとして使用できる
年会費無料のカードは、特にクレジットカード初心者や、過去に審査で落ちた経験がある方にとって、最初の一枚として最適です。
このタイプのカードは、手軽にクレジットカードの利用を始めたい人にも適しています。
一般ランクのクレジットカードを選ぶ
カードのランクが上がるにつれて、審査基準も厳しくなるのが一般的です。
そのため、審査に不安がある場合は、ゴールドやプラチナなどの高ランクカードではなく、一般ランクのクレジットカードを選択することをお勧めします。
また以下は、各ランクのクレジットカードの特徴をまとめた一覧表です。
クレジットカードのランク | 一般ランク | ゴールドランク | プラチナランク | ブラック |
---|---|---|---|---|
審査難易度 | 比較的易しい ※申し込むカードの系統によって変動 |
比較的厳しい | 厳しい | 厳しい |
カードの特徴 | 年会費無料 利用付帯で利用できる旅行傷害保険あり 学生向け特典が付帯するカードの種類が多い |
年会費が発生(3,000~10,000円前後) 最高5,000万円ほどの旅行保険がついている 空港ラウンジの利用ができる 家族カードの年会費が無料 |
年会費が発生(12,000~50,000円前後) 最高1億円ほどの旅行保険がついている 空港ラウンジの利用ができる コンシェルジュサービスの利用が可能 優待サービス付き |
年会費が発生(220,000~600,000円前後) 最高1億円ほどの旅行保険がついている 空港ラウンジの利用ができる コンシェルジュサービスの利用が可能 優待サービス付き |
申込資格 | 高校生を除く18歳以上の方 ※カードによっては収入状況が問われる |
高校生を除く18歳以上の方 安定かつ継続的な収入がある方 ※カードによっては学生利用不可のカードもある |
30歳以上の方で安定かつ継続的な収入がある方 年間利用額が100万円以上の方 |
特定のカードの年間利用額が数百万円以上の方で高いクレヒスを積み立てている方 カード会社から招待状を受け取った方 |
一般ランクのカードでも、ポイント還元率が高いものや、充実したサービスを提供しているものが多数存在しますので、利便性を大きく犠牲にすることなく、審査通過の確率を高めることができます。
申込資格の対象者範囲が広いクレジットカードを選ぶ
審査基準の一部として、申込資格の対象者範囲が設定されていることがあります。
例えば、学生や専業主婦(主夫)でも申し込み可能なカードは、収入要件などの面で比較的緩やかな基準を設けています。
これらのカードを選択することで、審査において有利になる場合があります。
【収入状況が問われないおすすめのクレジットカード】
特に、正社員ではない、または安定した収入が少ないという方でも、申込資格の対象者範囲が広いカードならば、審査に通過しやすくなる可能性があります。
流通系・消費者金融系のクレジットカードを選ぶ
流通系や消費者金融系のクレジットカードは、審査に不安がある方にとって魅力的な選択肢です。
クレジットカードの系統 | 流通系カード | 消費者金融系カード |
---|---|---|
カードを発行している会社 | 大手スーパーマーケット、コンビニエンスストア、百貨店など | アコムやSMBCモビットなど |
代表的なクレジットカード | イオンカードセレクト エポスカード 楽天カード PayPayカード パルコカード セゾンカードインターナショナルなど |
ACマスターカード プロミスVisaカード Tカード プラス(SMBCモビットnext) ライフカード |
特に流通系カードは、店舗での特典や割引が豊富で、日常生活での使用に便利です。
また、専業主婦(主夫)や学生でも申し込みやすいことが多く、審査基準が他のタイプのカードと比較して緩やかな傾向にあるため、より広いユーザー層にアプローチしています。
消費者金融系のカードもまた、独自の審査基準を設けており、他のクレジットカードで審査に落ちた経験がある方でも受け入れられるケースがあります。
これらのカードは、クレジット機能だけでなく、キャッシング機能を重視している場合が多いですが、利用条件を満たすことで、手軽にクレジットカードを持つことが可能になります。
入会キャンペーンを開催しているクレジットカードを選ぶ
入会キャンペーンを実施しているクレジットカードは、新規顧客獲得を目指しており、審査基準を一時的に緩和している可能性があります。
これらのキャンペーンには、ポイントの大幅なプレゼントや、特定のサービスでの割引等が含まれることが多く、新規入会者に大きなメリットを提供します。
キャンペーン期間中に申し込むことで、通常よりも審査に通過しやすくなる可能性が高まります。
ただし、キャンペーンの詳細や審査基準は、公開されていないことも多いので、申し込み前には各カード会社の公式サイト等で情報を確認することが重要です。
審査が通りやすいクレジットカード審査の流れ
クレジットカード審査の流れは以下の通りです。
クレジットカード審査の流れ
- Web・お店で申し込む
- 必要書類を提出
- 在籍確認
- 審査
- カードを受け取る
審査スピードや手順は、クレジットカード会社によって異なります。
基本的には以下の通りで進みますので、大まかな流れを把握しておきましょう。
①Web・お店で申し込む
直接お店でクレジットカードの申し込みもできますが、Webから申し込みがおすすめです。
Webであれば24時間いつでも申し込めて、審査までがスムーズになります。
必要書類を郵送する手間や時間もかかりません。
一方お店での申し込みなら、クレジットカードをその場で発行できる可能性もあります。
「申し込みだけWebで、クレジットカードの受け取りはお店」など、分けることも可能です。
自分に合った申し込み方法を選んでください。
②必要書類を提出
申し込みを終えたら、本人確認書類を提出します。
【本人確認に使える書類一例】
- 運転免許証
- パスポート
- 在留カード
- マイナンバーカード(通知カードは不可)
- 住民基本台帳カード(写真つき)
- 住民票の写し
- 健康保険証
クレジットカード会社によっては書類を2点提出したり、追加で公共料金の領収書などの提出を求められます。
収入を証明する書類も揃えておくと安心です。
学生の場合は、保護者の同意書が必要になるでしょう。
③在籍確認
在籍確認は、申し込み時に登録した勤務先に本当に勤めているのかを確認するものです。
在籍確認がないクレジットカード会社もあるが、基本的には電話確認があると思っておきましょう。
なるべく早く審査を終えたい場合は、会社に電話が繋がる日に申し込んでください。
在籍さえ確認できればいいので、本人が電話に出られなくても構いません。
「〇〇はただいま外出中です」などの回答があれば、在籍しているとみなされます。
基本的にクレジットカード会社の名前を名乗られることはありませんが、他人に電話を取られたくない場合は申し込み時間に気をつけてください。
④審査
申し込む人に信用があるかどうかを審査します。
過去に債務整理や滞納の記録があれば、クレジットカードの審査に落ちるリスクが上がりますよ。
通常、クレジットカード会社が信用情報機関などに問い合わせ、金融事故を起こしていないかなどをチェックします。
このため申し込み時に虚偽申告をしていた場合、審査の段階でバレてしまい信用を無くす危険性がありますよ。
情報は正確に記載しましょう。
⑤カードを受け取る
審査に通過すれば、クレジットカードが発行されます。
Webであれば、即日審査に対応している場合もありますよ。
ただし、クレジットカードの受け取りを郵送にした場合は、届くまで時間がかかるのですぐには使えないでしょう。
なるべく早くクレジットカードを受け取りたいなら、店頭で発行するのが一番です。
Webから申し込みし、受け取りは店頭で設定すると、クレジットカードを使用できるまでの時間を短縮できるでしょう。
クレジットカードの審査に落ちる原因
当然ですが、これらのカードを手にするには、そのカードを発行している会社が定めた審査を通過しなければ取得できません。
また申込要項を満たしているとはいえ、社外秘になっている審査基準を満たしていない、信用に難があると判断されれば、その時点で審査落ちが決定します。
以下は、クレジットカード審査に落ちる代表的な理由です。
【審査に落ちる代表的な理由】
- 返済能力がないと見なされた
- 支払可能見込額を超過する恐れがあると判断された
- ステータスの高いクレジットカードを申し込んだ
- 一度に複数箇所の会社にカード発行を申し込んだ
- 個人信用情報に傷がついている
- 事業不振・倒産のリスクがあると判断された
ここからは、上記で挙げた6つの原因について解説して行きます。
返済能力がないと見なされた
クレジットカードの審査過程において、申込者の返済能力は最も重要な判断基準の一つです。
【クレジットカードにおける返済能力とは】
将来的にクレジットカードの利用分を含む、すべての債務を適切に返済することが可能かどうかを評価することを指します。
多くの場合、申込者が収入を持っていない、あるいは収入が不安定であると判断された場合、支払能力がないとみなされ、審査に落ちる可能性が高くなります。
【返済能力の評価内容】
- 申込者の年収
- 雇用形態
- 勤務年数
- 他のローンやクレジットカードの利用状況など
実際に、一定の収入がない場合や、収入があっても年収が特に低いと評価された場合、クレジットカードの支払いに対するリスクが高いと見なされるため、審査で不利になるケースがあります。
しかし、審査基準はカード会社によって異なるため、全ての無職の人や低収入の人がクレジットカードを取得できないわけではありません。
重要なのは、申込者が定期的かつ安定した収入を得ているかどうかです。
例えば、フリーランスや自営業者など、従来の雇用形態に当てはまらない場合でも、安定した収入があれば返済能力があると判断されます。
支払可能見込額を超過する恐れがあると判断された
クレジットカードの申込みにおいて、支払可能見込額が重要な判断基準の一つとなります。
【支払可能見込額とは】
申込者が既に抱えるクレジット債務と比較して、新たにカードの支払いを負担できるかどうかを測る指標です。
具体的には、申込者の年収から生活維持費と既存のクレジット債務を差し引いた金額が、新たなクレジットカード利用のための支払可能見込額とされます。
この見込額を基に、クレジットカード会社は申込者の追加的な支払い能力を評価します。
また割賦販売法により、支払可能見込額を超えるクレジット利用は禁じられており、これを超過する恐れがある場合、カードの発行は認められません。
例えば、年収が低く、すでに他社からのクレジット利用が多い人は、新たなクレジットカードの発行を断られる可能性が高くなります。
この規制は、過剰な借入れによる消費者の負担を軽減し、金融健全性を保つために設けられています。
ステータスの高いクレジットカードを申し込んだ
クレジットカードの申込みに際して、銀行系やプレミアム・プラチナカードなどステータスが高いカードへの申し込みは、審査の難易度が上昇する一因となります。
【高ランクのクレジットカードの審査が厳しい理由】
高ランクカードは、その提供する豊富な特典やサービスが魅力的な一方で、それに見合うだけの信用や経済力が申込者に求められます。
具体的には、高い年収、安定した職業、良好なクレジットヒストリーなどが審査で重視される要素となります。
一方で、消費者金融系や流通系のクレジットカードは比較的審査が柔軟で、特に「一般」カテゴリーのカードは、申し込みやすいとされています。
クレジットカード発行会社の種類 | 主な発行元 | 特徴 |
---|---|---|
流通系 | コンビニやスーパーなど | 自社発行のカードを持つことで根強いファンの形成と店舗の経営安定を図っている。 そのため流通系のクレジットカードは他所よりも審査通過率が高い傾向にある。 |
ネット系 | 楽天やYahoo!などのネットサービス系 | 楽天やYahoo!などのネットサービス系が発行しているカードで、流通系のカードに似ている特色がある。 審査通過率も比較的高い傾向にある。 |
消費者金融系 | アコムなど | ACマスターカードなどのように、消費者金融が発行しているクレジットカードで、信用情報と返済能力を重視している傾向にある。 |
銀行系 | 都市銀行・地方銀行などの金融機関 | 他所よりも社会的信用度が高く、継続的かつ安定した収入がないと通過が難しい傾向にある。 |
審査通過の可能性を高めるためには、自身の信用情報や経済状況を踏まえ、適切なカードを選択することが肝要です。
例えば、初めてのクレジットカードや、信用記録の構築を目指す場合は、一般カードや消費者金融系のカードから始めることが賢明であると言えます。
また、カードのランクアップを目指す際には、徐々にクレジットヒストリーを築き上げ、所得の証明や信用情報の改善に努めることが成功の鍵となります。
一度に複数箇所の会社にカード発行を申し込んだ
クレジットカードの申し込みにおいて、短期間内に複数のカード会社への申込みを行う多重申込みは、審査落ちの大きな原因の一つです。
【多重申込みが審査落ちに繋がる理由】
- 短期間に多数の申込みが記録されていると、財務状況の不安定さや過度の借入れを試みていると判断されるため
- 複数のクレジットを同時に管理することによるリスクが高まると考えられるため
特に、クレジットカードの利用履歴が乏しい初心者や、利用実績が少ない人の場合、このような行為は信用力の低下に直結します。
それに対し、長期にわたり複数のクレジットカードを適切に管理し、信用情報に良好な記録を持つ者は、多重申込みを行っても審査に通る可能性が高まります。
これは、既に確立された信用実績が、新たなカード発行の際の信頼性を裏付けるためです。
個人信用情報に傷がついている
クレジットカードの審査において、個人の信用情報は非常に重要な判断材料となります。
【信用情報とは】
個人のローン契約、借入れ・返済状況、クレジットカードや携帯電話料金の支払い履歴などを含むデータで、これらの情報は信用情報機関によって管理されています。
信用情報に「傷」がある状態、つまり過去に支払いの遅延や滞納、債務整理といった金融事故が記録されている場合、クレジットカードの審査に悪影響を与える可能性が高いです。
金融事故の情報は、一般的には5~7年間信用情報機関に記録され続け、この期間内は新たなクレジットカードの発行が困難になります。
【金融事故に当てはまる事例】
- カードローン・クレジットなどの支払い延滞・滞納
- 債務整理の実施
- 奨学金の滞納など
もし自身の信用情報に不安がある場合は、CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しましょう。
このプロセスを通じて、具体的な金融事故の情報やその他の信用情報を知ることができます。
金融事故情報がある場合でも、情報が削除される期間が経過すれば、クレジットカードの申込みが可能になる場合がありますが、その直後はいわゆる「スーパーホワイト」状態となり、信用実績がないため審査に通るのが難しくなります。
事業不振・倒産のリスクがあると判断された
個人事業主や起業家にとって、独立後の初期段階は、クレジットカードの審査において特に厳しい期間となります。
独立してから3年未満の期間は、事業の安定性や収益性が十分に証明されていないと見なされがちで、これがクレジットカードの審査で不利にはたらきます。
クレジットカード会社は、事業の不振や最悪の場合の倒産など、将来的に債務が回収できなくなるリスクを非常に慎重に評価します。
このような背景から、独立直後は事業の信用力がまだ低いと判断され、クレジットカードの発行が困難になることがあります。
企業や個人事業主にとって、信用情報の構築は時間がかかるプロセスであり、初期の数年間は特に金融機関からの信頼を得るのが難しいのが現実です。
審査が甘い・緩いクレジットカードの審査に落ちた時の対処方法
申込要項を満たしていても、審査に落ちる可能性はあります。
では審査落ちとなったらどんな対策をうつべきか、ここでは、クレジットカードの審査に落ちてしまった時に取る対処方法を解説します。
【クレジットカードの審査に落ちたときの対策】
- 審査に落ちた理由を調査する
- 収入証明を提供する
- 再申請する
- ランクの低いクレジットカードを申し込む
- 個人信用情報を確認する
審査に落ちた理由を調査する
クレジットカードの審査に不合格となった場合、その背景にある具体的な理由を把握することが非常に重要です。
【審査落ちの理由を理解する目的】
審査落ちの理由を理解することは、今後の再申し込みに向けての準備や、自身の信用状態の改善に役立ちます。
とはいえ、カード会社に問い合わせても、審査に落ちた理由や原因について答えてくれることはまずありません。
審査に落ちた理由を調べる際は、自身の財務健全性を見直しから始めてみましょう。
たとえば、支払い履歴に遅延があったり、利用枠に対する使用率が高かったりすると、これらは審査において否定的な影響を及ぼす可能性があります。
これらの問題を特定し、改善することで、将来的にクレジットカードの審査に通過する可能性を高めることができます。
収入証明を提供する
クレジットカードの申し込みに際して、収入証明の提出は重要な要素となり得ます。
【>収入証明を提供する目的】
自身の経済的安定性や信用力を明示的に証明する手段として有効です。
多くの場合、クレジットカード会社は収入の安定性や水準を審査の重要な基準の一つとしています。
そのため、申し込み者が自ら収入証明書を提出することは、その経済的信用性を示すための積極的なアプローチとなり、審査結果に好影響を与える可能性があります。
収入証明書の提出は、発行会社から明示的に要求されていない場合でも、自主的に行うことで、申し込み者の信用度を一段階上げることができます。
これは、申し込み者が自身の返済能力に自信を持っており、それを証明する準備ができていることを示します。
また、収入証明は、特に高額のクレジット限度額の申請や、所得水準が審査基準のギリギリにある場合に、より大きな効果を発揮します。
再申請する
クレジットカードの申込みで不承認となった場合でも、他のカード会社であれば審査に通る可能性があります。
各カード会社は異なる審査基準を持っているため、一社での不承認が他社でも同様の結果になるとは限りません。
ただし、再申請を検討する際には、いくつかの注意点があります。
【再申請の注意点】
- 連続して多くのクレジットカードに申し込む行為は避ける
- 審査に不承認となった記録は信用情報機関に約半年間残るため、次の申し込みは最低でも半年後にすること
再申請する際は、前回の申請時と異なるアプローチを取り、申請書類の内容を見直し、必要であれば収入証明などの追加書類を準備することで、成功率を高めることができます。
ランクの低いクレジットカードを申し込む
クレジットカードの審査に落ちた場合でも、異なるタイプのカードに申し込むことで審査を通過するチャンスがあります。
特に、高い審査基準を要求するプラチナカードやゴールドカードに申し込んで不承認だった人は、スタンダードな一般カードの利用から始めてみるのが良いでしょう。
これらのカードは通常、審査基準が緩和されており、承認されやすくなっています。
また家族カードの利用も一つの選択肢です。
既にクレジットカードを持っている家族がいる場合、そのカードの家族カードを申し込むことで、主カード保有者の信用を基にして、審査なしでカードを手に入れることが可能です。
家族カードは、カード保有者の信用に基づいて発行されるため、本人が直接審査を受けるよりもはるかに簡単にクレジットカードが得られます。
個人信用情報を確認する
参照:株式会社シー・アイ・シー|信用情報開示報告書より
個人信用情報の確認は、金融機関がローンやクレジットカードの申し込みを受けた際に行う重要なプロセスです。
【審査で確認される個人信用情報】
- 過去に結んだ契約やその履行状況
- 返済の遅延や延滞
- 債務整理などの負の履歴
参照される情報は、信用情報機関として知られるCICやJICCに蓄積され、金融機関による審査のために提供されます。
機関名 | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) | 株式会社日本信用情報機構(JICC) | 全国銀行個人信用情報センター(KSC) |
---|---|---|---|
機関の特徴 | 日本の主要な信用情報機関の一つで、クレジットカードやローンの利用履歴など個人の信用情報を管理し、金融機関へ提供しています。 | 個人の信用情報を扱う日本の信用情報機関で、特に金融機関からの借入れ情報や返済履歴に重点を置いて情報を集約・提供しています。 | 銀行間での個人信用情報を共有する日本の機関で、主に銀行のローン取引や返済状況の情報を扱い、信用評価の基盤を提供します。 |
加盟会社 | ・クレジット会社 ・銀行 ・消費者金融など |
・消費者金融 ・クレジット会社 ・信販会社 |
・メガバンク ・地方銀行 ネット銀行など |
共有する情報 | ・申込情報・残高情報など ・延滞に関する情報 ・本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報など ・貸金業者に係る債務等の情報 |
・申込情報・残高情報など ・延滞に関する情報 ・本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報など ・貸金業者に係る債務等の情報 |
・延滞に関する情報 ・本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報など ・貸金業者に係る債務等の情報 |
審査の過程で、これらの情報が詳細に検討され、申込者が将来的に責任を持って借入金を返済できるかどうかが判断されるのです。
信用情報にはポジティブな情報、つまり定期的に返済を行っていることを示す記録も含まれており、これが良好な信用スコアに繋がります。
しかし、支払いの遅れや延滞といったネガティブな情報は、審査において不利に働き、金融商品の利用が制限される原因となり得ます。
したがって、自己の信用情報を定期的に確認し、誤りがあれば訂正を求めることは非常に重要です。
これにより、信用スコアを維持・改善し、将来的な金融サービスの利用に備えることができます。
審査が甘い・緩いクレジットカードの審査通過率を高める方法
今回紹介したクレジットカードには、どれも「審査が甘い」と言われているとはいえ、カードの発行前には必ず審査が実施されます。
これらのクレジットカードは、審査難易度が低い傾向にあるとはいえ、信用情報や返済能力に問題があると判断されれば、審査に落ちる可能性は高いです。
ここでは、審査が甘い・緩いクレジットカードの審査通過率を高める方法について解説します。
【クレジットカードの審査通過率を高める方法】
- 申込時に正確な情報を入力する
- 良好な信用履歴を維持する
- 自分の収入状況を考慮する
- クレジットカードの使用状況を管理する
- 同時に申し込みをしない
- キャッシングの申し込みはしない
申込時に正確な情報を入力する
クレジットカードの申し込み過程において、正確な情報の提供は極めて重要です。
【申込フォームで求められる情報】
- 個人情報
- 就業情報
- 収入情報
例えば、上記3つの情報で1つでも不正確な情報を提供すると、審査の過程で問題が生じ、最悪の場合、申込みが却下される可能性が高くなります。
これは、金融機関がクレジットリスクを評価し、申込者の返済能力を確認するために、正確なデータに基づいた分析を行う必要があるためです。
特に、収入情報は審査の重要な要素の一つであり、申込者がクレジットカードの負債を返済する能力があるかどうかを判断するうえで中心的な役割を果たします。
虚偽の収入を申告することは、将来的に支払い不能に陥るリスクを高めるだけでなく、金融機関による信用の喪失にもつながります。
また、就業情報に関しても、安定した収入源を持っていることを証明する重要な要素であるため、こちらも正確に提供する必要があります。
良好な信用履歴を維持する
クレジットカードの審査において、申込者の信用履歴は審査を通過するための鍵となります。
【個人信用情報の内訳】
- 過去のローンやクレジットカードの利用状況
- 税金・公共料金等の支払い履歴
- 債務不履行や支払いの滞納
特に債務不履行や支払いの滞納といったネガティブな記録は、審査において不利に作用するため、常に清潔な信用情報を保持することが重要です。
良好な信用履歴を維持するためには、まず、すべての支払いを期日までに行うことが基本です。
遅延や滞納はすぐに信用情報に記録され、将来的に新たなクレジットを得る際の障害となります。
また、複数のクレジットカードやローンを適切に管理し、使用するクレジットの総額を収入に見合った範囲内に保つことも大切です。
過度な借入れは支払い能力を超えるリスクを高めるだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼします。
自分の収入状況を考慮する
クレジットカードの申込みに際して、自身の収入状況を正確に把握し、これを考慮することは極めて重要です。
【収入状況が審査にもたらす影響】
申込者の収入は、返済能力の指標としてカード会社によって厳しく評価されます。
安定した収入源があり、かつ十分な額が保証されている場合、審査を通過する可能性が高くなります。
このため、収入の安定性と十分性は、クレジットカードを申し込む際のキーファクターとなります。
収入が不安定である場合や、自己申告の収入額が実際よりも低い場合は、クレジットカードの審査において不利に働く可能性があります。
特に、フリーランスや契約社員、パートタイマーなど、定期的な収入が保証されにくい職種に就いている人は、収入証明書などの追加書類を準備することが求められます。
これらの書類は、申込者の収入状況を裏付ける重要な証明となるため、申込前にはこれらの準備を怠らないようにしましょう。
クレジットカードの使用状況を管理する
クレジットカードの利用状況は、新たなカードの審査プロセスにおいて大きな影響を及ぼします。
【カード会社が保管している情報】
- 既存のクレジットカードの使用枠の利用率
- カードの支払い履歴
- カードの利用パターン
したがって、既存のクレジットカードを適切に管理し、利用枠の過度な使用や支払い遅延を避けることは、良好な信用評価を維持し、新しいクレジットカードの審査に有利に働くために不可欠です。
すべてのクレジットカード発行会社がこれらすべての要素を同じように評価するわけではないため、参考程度にとどめましょう。
一度に複数の会社に申し込みをしない
クレジットカードの申込みにおいては、複数の金融機関へ同時に申し込む行為は避けるべきです。
【複数社に同時申込をした時にもたらす審査への影響】
申込者が財政的に不安定であるか、即時の資金調達を必要としていると解釈される恐れがあり、結果的に信用評価に悪影響を及ぼす可能性があります。
金融機関は、申込み時に行われる信用調査を通じて、他の金融機関への同時申込みを察知されます。
クレジットカードを申し込む際は、まずは自身のニーズに最も合致するカードを慎重に選び、そのカードのみを申し込みましょう。
1社ずつ順番に申し込むことで、申込みが拒否された場合に次の選択肢を検討する余地を持つことができます。
また、一度に多くの申し込みを行うと、それぞれの審査で信用情報が引き合いに出され、短期間に多くのクレジット調査が行われたことが信用情報に記録され、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
キャッシング枠の申し込みをしない
クレジットカードの申込みにおいて、キャッシング枠の設定は慎重に考慮するべき事項です。
【キャッシング機能とは】
カード利用者が一定の金額を現金として借り入れることができるサービスですが、これを利用することは、実質的に金融機関からの借入れと見なされます。
結果として、キャッシング枠を設定することは、カードの審査過程において返済能力に対するより厳しい評価を招く可能性があります。
審査の際、金融機関は申込者の信用情報や返済能力を詳細に分析します。
キャッシング枠の希望がある場合、それは追加的な貸出リスクを金融機関に要求することを意味し、審査基準がより厳格になる傾向があります。
そのため、審査をスムーズに通過するためには、キャッシング枠の設定を避け、希望額を0に設定するのが適切です。
これは、借入れの意向がないことを示し、財務上の自立性と安定性を金融機関にアピールする効果があります。
自己破産してもクレジットカードは作れる?
自己破産を経験した後のクレジットカードの申請は、一般的に非常に難しいとされています。
【自己破産直後、クレジットカードの発行が難しい理由】
- 信用情報機関に事故情報が記録されるため
- 最長で10年間、信用情報に残るため
- 「貸し倒れ」のリスクなどから金融機関から信用が得られにくい
しかし、時が経過し信用情報がクリアになれば、再びクレジットカードを持つことは可能です。
自己破産の記録が消えた後には、小規模なクレジットカードから申し込むと良いでしょう。
【おすすめのカード】
- デビットカード
- セキュアカード(デポジットを担保とするカード)
- プリペイドカード
自己破産後にクレジットカードを持つためには、安定した収入があることを証明し、金融機関との良好な関係を築くことが重要です。
定期的な収入と支出の管理を徹底し、小さなローンや分割払いを利用して支払いを正確に行うことで、徐々に信用が回復します。
自己破産直後にクレジットカードを作る方法
自己破産を経験した後に新たにクレジットカードを作ることは、計画的に行う必要があります。
自己破産後は信用情報にマイナスの影響が記録されるため、カード会社の審査を通過することが難しい状況にあります。
以下は、自己破産後にクレジットカードを取得するための重要なポイントを説明します。
トラブルを引き起こしたカード会社を避けて別の会社に申し込む
自己破産後にクレジットカードを再発行する際、重要なのは過去にトラブルを起こしたカード会社を避けることです。
【トラブルを起こしたカード会社を避ける理由】
- 内部で顧客の支払い履歴や信用情報を長期にわたって記録している
- 支払いトラブルを起こした顧客に対しては審査が厳しくなるため
自己破産をしたとしても、それが原因でトラブルになったカード会社ではない新しい会社を選ぶことで、カードの承認可能性が高まります。
信用情報を信用情報機関から取り寄せる
自己破産の事実が信用情報機関に記録されていると、新たなクレジットカードの審査に大きな影響を及ぼします。
そのため、カード申請前には必ず信用情報機関から自身の信用情報を取り寄せ、記載内容を確認することが重要です。
【信用情報の保管機関】
- CIC(全国銀行個人信用情報センター)
- JICC(日本信用情報機構)
- KSC(株式会社信用情報機関)
自己破産情報がまだ記載されている場合は、審査に通ることが難しいため、情報がクリアになるまで待つことが賢明です。
信用情報の開示は、通常小額の手数料で行うことができ、自身の経済的信用状態を把握するのに役立ちます。
個人信用情報機関 | 手続き方法 | 必要なもの | 手数料(支払方法) | 参照元 |
---|---|---|---|---|
CIC | ・インターネット ・郵送 |
【インターネット】 ・スマートフォンorパソコン ・クレジットカード 【郵送】 ・開示申込書、本人確認書類など |
【インターネット】 ・500円(クレジットカード、キャリア決済) 【郵送】 ・1,500円(コンビニチケット、定額小為替) |
株式会社シー・アイ・シー(CIC)より |
JICC | ・専用アプリ ・郵送 |
【専用アプリ】 ・スマートフォン 【郵送】 ・開示申込書、本人確認書類など |
【専用アプリ】 ・1,000円(クレジットカード、コンビニ払いなど) 【郵送】 ・1,000円(定額小為替、クレジットカード) |
株式会社日本信用情報機構(JICC)より |
KSC | ・インターネット ・郵送 |
【インターネット】 ・スマートフォンorパソコン ・本人確認書類 【郵送】 ・申込書、本人確認書類の写し |
【インターネット】 ・1,000円(クレジットカード、PayPay、キャリア決済) 【郵送】 ・1,124~1,200円(コンビニで「本人開示手続き利用券」を購入して同封) |
KSC(全国銀行個人信用情報センター)より |
これらのステップを踏むことにより、自己破産後でもクレジットカードを取得する道は閉ざされていません。
ただし、信用再建は時間と努力を要するプロセスであり、焦らず段階を踏んで行うことが成功への鍵となります。
個人の財務状況が改善し、信用情報が更新されれば、新たな金融機関との良好な関係を築き、クレジットカードを含むさまざまな金融サービスが再度理由できます。
審査が甘い・緩いクレジットカードの審査が不安な方におすすめのカード
クレジットカードの審査を通過するのが難しい場合でも、審査なしで利用可能なカードがいくつかあります。
これらのカードは、特にクレジットヒストリーがない人、ブラックリストに載ってしまっている人、あるいは無職の方でも申し込むことができるため、非常に便利です。
【審査が甘い・緩いクレジットカードの審査が不安な方におすすめのカード】
- デビットカード
- リペイドカード
- 家族カード
- デポジット型のクレジットカード
これらのカードは、従来のクレジットカードの審査に不安がある方や、審査に通りにくい状況にある方にとって、貴重な選択肢となります。
クレジットヒストリーを構築するためのステップとして、または日常の支払い手段として活用できます。
デビットカード
支払方法 | 銀行口座から即時引き落とし |
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支払上限 | 口座残高が上限 |
審査 | 不要 |
年齢条件 | 一般的に満15歳以上 |
デビットカードは、利用時に銀行口座から直接引き落としが行われるカードです。
クレジットカードのように後払いではなく、使用した分だけの金額が即座に口座から引かれるため、審査が不要となっています。
例えば、楽天銀行デビットカード(Visa)は年会費無料であり、16歳以上なら誰でも申し込むことができ、ポイント還元率も1.0%となっており、日常的な支払いに便利です。
デビットカードは、クレジットカードと同様に海外での利用やインターネットでのショッピングにも使用可能です。
プリペイドカード
支払方法 | 先払い |
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支払上限 | チャージ金額に依存 |
審査 | なし |
年齢条件 | なし |
プリペイドカードは、事前にカードにチャージ(入金)しておくことで使用できるカードです。
チャージした金額の範囲内で利用可能であり、超過することはありません。
そのため、審査が必要ないという特徴があります。
例えば、VANDLE CARD(バンドルカード)のように、中学生や高校生でも発行可能なVisaブランドのカードもあり、アプリを通じて簡単に決済ができます。
プリペイドカードは特に、クレジットカードを持てない若年層や、支出をコントロールしたい方におすすめです。
家族カード
支払方法 | 後払い |
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支払上限 | 追加元の親カードに依存 |
審査 | 親カードを持つ方の信用情報 |
年齢条件 | 高校生を除く18歳以上の方 |
家族カードは、クレジットカードの本会員が自分の家族に対して追加で発行できるカードです。
審査は本会員に対してのみ行われるため、家族カード自体には審査がありません。
これにより、本会員のクレジットヒストリーに依存する形で、ブラックリストに載っている家族や無職の家族でもカードを持つことが可能になります。
ただし、ポイントや引き落とし口座は本会員と共有される点には注意が必要です。
デポジット型のクレジットカード
支払方法 | 後払い |
---|---|
支払上限 | デポジットした金額によって変動 |
審査 | あり |
年齢条件 | 高校生を除く18歳以上の方 |
デポジット型クレジットカードは、利用者がクレジットカード会社に一定額の保証金(デポジット)を預け、その範囲内でカードを使用する特殊な形式です。
このタイプのクレジットカードは、特に審査基準が厳しい通常のクレジットカードに比べ、審査通過の可能性が高いことが魅力です。
預けたデポジットは利用限度額として機能し、クレジットカードのように後払いが可能で、通常1〜2ヶ月後に口座から利用額が引き落とされます。
さらに、デポジット型クレジットカードは信用情報に問題がある人や、過去に債務整理をしたことがある人でも利用可能なことが多いです。
保証金があるため、カード会社はリスクを抑えることができ、ユーザーは信用を回復するためのステップとしてこのカードを利用できます。
キャッシング機能が付いていないため、無計画な借入を防ぎ、財務の健全性を保つことにも繋がります。
審査を突破したいなら「入会キャンペーン中のクレジットカード」も狙ってみよう
もちろん一概には言えませんが、クレジットカードの審査を何としてもクリアしたいならば入会キャンペーン中のカードを狙うのもおすすめです。
一部のカード会社では会員を増やそうとする動きの一環として、キャンペーン期間中に審査が柔軟になることがあるかもしれません。
各クレジットカード会社は新規入会者向けのキャンペーンを実施しており、それを利用することでお得にクレジットカードを発行できます。
またキャンペーン期間中は特典が増えることもあります。
ただしカードのジャンル、グレード、申込者の信用情報によって審査結果は左右されるため、キャンペーン期間に申込むことが必ずしも審査通過を保証しない点には要注意です。
クレジットカードの審査に関するよくある質問
ここでは、クレジットカードの審査に関するよくある質問をまとめて紹介します。
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審査なしでクレジットカードの作成ってできる?
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残念ながら、審査なしでクレジットカードの作成はできません。クレジットカードの発行には必ず審査が伴います。
これはクレジットカードが基本的に後払い制度であり、カード会社がユーザーに対する信用を確認するためです。
なお審査なしでカードを持つことができる代替手段としては、バンドルカード、デビットカード(与信審査が不要)、プリペイドカードなどがあります。
いずれも審査なしで発行でき、すぐにでもカードがほしい方に適していますね。
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ブラックリスト入りしてもクレジットカードの作成はできる?
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ブラックリストに記載されている人でもクレジットカードを作ることは”一部可能”ですが、通常のクレジットカードとは異なる種類のカード・特定の手段を利用する必要があります。
なおデビットカードはあらかじめ入金した金額を使う形式のカードで、信用情報の審査が不要なためブラックリストに載っていても作成はできます。
またデポジット型のクレジットカードは、自分のお金を担保として預けてカードを所有する形式のためブラックリストに載っていても申し込めます。
ただし、ブラックリストに載っている場合は、原因となった金融事故を解決して信用情報を改善するのが重要ですね。
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債務整理中でもクレジットカードは作成できる?
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債務整理中・債務整理後には、クレジットカードの新規作成や利用が一定期間できなくなることが通常。この期間は約5年とされています。
しかし一部のカードや手段を利用することで、クレジットカードに似た機能を持つカードを利用することが可能です。
たとえば、配偶者名義のクレジットカードの家族カードを作るという手段があります。
ETCパーソナルカードもクレジットカードの一種とされており、高速道路などでの利用が可能です。
ですが上記方法も利用の際には注意が必要ですから、必要に応じて専門家と相談するのがおすすめです。
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審査が不安なときはどんなクレジットカードを選べばいいですか?
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クレジットカードの審査が不安な場合、今回紹介した審査が比較的甘いとされるクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
また審査なしで発行できるカード(バンドルカードなど)や、審査に時間がかからない即日発行できるクレジットカードも選択肢となります。
また、流通系の一般クレジットカードも審査が比較的通りやすいとされています。
しかし必ずしも審査が甘いカードが、すべての人に適しているわけではありません。
自分のライフスタイルやニーズに合わせてカードを選ぶことが重要ですね。
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クレジットカードの審査に落ちる主な理由は何ですか?
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クレジットカードの審査に落ちる主な理由は以下の3点です。
- 返済能力の不足
- 信用情報の問題
- 審査基準の不達
クレジットカードは「後払い」なのが特徴。そのため審査では返済能力が重視されます。これは申込者が返済できるだけの、安定収入があるかどうかを審査するものです。
また信用情報機関に登録された過去の金融事故(延滞や滞納、自己破産など)も、審査に大きな影響を及ぼします。
さらに各クレジットカード会社には独自の審査基準がありますから、これに達していない場合は審査に落ちることがあります。
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無職でもクレジットカードの審査に通りますか?
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無職の方の場合、信用評価の観点からは審査に通りにくい可能性が高いです。
定期的な収入がないと、カードの利用料金をきちんと支払う能力があるかどうかが不確かになるからです。
ですが無職であってもそれ以外の信用情報が良好であれば、あるいは配偶者などからの補助がある場合などは、審査に通る可能性もゼロではありません。
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専業主婦でもクレジットカードって作れますか?
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専業主婦でもクレジットカードを作れます。ただし、審査基準はクレジットカード会社により異なるため注意が必要です。
一部のクレジットカード会社では、自分自身の収入がない場合でも、配偶者の収入をもとにクレジットカードの発行を許可しています。
これは「家族カード」や「サブカード」などと呼ばれ、専業主婦や学生などが対象となることが多いです。
また一部のクレジットカードは年齢、国籍、信用情報などの基本要件を満たしていれば、収入の有無に関係なく申し込み可能なものもあります。
ただし無収入の状態で申し込むとクレジットカードの返済能力が問われ、審査に通りにくくなる可能性もあるため、使用計画や返済方法について十分に考慮することが重要です。
審査の甘いや緩い・審査が通りやすいクレジットカードは存在しない
多くの人がクレジットカードを申し込む際に「審査が甘いカード」を探し求める傾向にありますが、現実にはそういったカードは存在しません。
クレジットカード会社は、金融機関としての責任と規制のもと、すべての申し込みに対して厳正な審査を行います。
この審査は、申し込み者の信用情報や返済能力を評価するもので、カード会社が将来的なリスクを管理するために不可欠なプロセスです。
審査基準は公開されていませんが、一般的に収入の安定性、過去の信用履歴、現在の借入状況などが重要な評価ポイントとなります。
したがって、審査に「通りやすい」と感じられるカードがあっても、それは申し込み者の信用状況がカード会社の審査基準に合致しているだけであり、審査自体が甘いわけではありません。
クレジットカードの申し込みを考える際は、自分の信用情報を正確に理解し、無理なく返済できる範囲での利用を計画することが重要です。
また、申し込み前には自分の経済状況や必要なカードの機能を再評価し、最適なクレジットカードを選択することが成功の鍵を握ります。
審査を通過するための最良の方法は、日常生活での財務管理をしっかりと行い、信用情報に傷をつけないようにすることです。
信用情報はクレジットカードだけでなく、将来のローン申し込みなどにも影響を及ぼすため、常に良好な状態を保つことが望ましいです。